Životní pojištění může být trefou do černého, stejně tak ale velkým průšvihem. Kdy si sjednat životní pojištění a jak ho nastavit?
Životní pojištění může být trefou do černého, stejně tak ale velkým průšvihem. Pokud nastavení životka podceníte a nebudete se pídit po rizicích a výši krytí, pak vám zůstanou jen oči pro pláč. Kdy si sjednat životní pojištění a jak ho nastavit?
Při sjednávání životního pojištění si zodpovězte tři základní otázky. Až podle jejich odpovědí řešte, zda je vhodné si pojistku sjednat a za jakých podmínek.
1. Vyplatí se vám životní pojištění?
Životní pojištění rozhodně není pro všechny. Komu se tedy životní pojištění vůbec vyplatí?
- Ten, kdo živí rodinu.
- Ten, na jehož příjmu jsou závislí jiní lidé.
- Ten, kdo má závazky v podobě hypotéky, úvěrů a dalších dluhů.
- Ten, kdo nemá finanční rezervu.
- Ten, kdo nemá vyřešené náklady související s pohřbem.
- Ten, kdo má do budoucna finančně náročné cíle.
Co se finančně náročných cílů týká, pak se jedná například o koupi nemovitosti, o financování studia v zahraničí nebo o cestování kolem světa.
Chcete nejvýhodnější životní pojištění? Porovnejte online.Chci porovnat
Jestliže se vidíte alespoň v jednom předpokladu, pak má cenu se o životní pojištění zajímat a jeho sjednání nepodceňovat.
2. Jaká rizika má vaše životní pojištění ochránit?
Dobré nastavení pojistné smlouvy je nezbytné. Důležitá je volba krytí správných rizik. Tato část smlouvy by se měla odvíjet od vaší životní situace. Základním rizikem životního pojištění je riziko smrti. Doplňkovými jsou pak třeba:
- riziko úrazem,
- riziko trvalé invalidity,
- riziko závažných onemocnění,
- riziko trvalých následků úrazem,
- riziko pracovní neschopnosti.
V rámci kombinací existuje celá řada dalších možných krytí denních dávek z důvodu úrazu a podobně. Základní riziko smrti by pojistka měla obsahovat vždy, poté je nutné vycházet z konkrétní životní situace. Vždy je ale zapotřebí se ptát, zda součástí rizik nejsou také výluky, s kterými se v případě pojistné události bijí.
3. Jakou výši krytí životního pojištění potřebujete zvolit?
Na konec je nutné zodpovědět otázkou, jakou zvolit správnou výši pojistného krytí. Jedná se o částku, kterou vám pojišťovna v případě pojistné události bude muset vyplatit. Samozřejmě platí, že čím nižší pojistné budete chtít platit, tím nižšího krytí se dočkáte. Avšak ne vždy se minimální cena vyplatí.
Stejně jako u rizik i u krytí je nutné postupovat podle konkrétní finanční a životní situace klienta. Zapotřebí je zohlednit výši příjmů a výdajů, jako jsou například:
- nájem,
- hypotéka,
- náklady na jídlo,
- náklady na děti,
- dluhy.
Na základě těchto údajů si pak spočítat, kolik peněz potřebujete pro zajištění chodu domácnosti.
Optimální výše krytí by měla odpovídat minimálně 3 až 5 ročním příjmům. Čím více závazků, čím více závislých členů rodiny a čím více potřebuje rodina na běžný provoz, tím větší krytí je vhodné volit.
