V případě, že neznáte nějaký pojem a termín, přečtěte si slovník pojmů.
Úroková sazba (uváděná jako p.a. – roční) vyjadřuje, kolik vám banka z vkladu připíše před zdaněním. Reálný výnos však musíte očistit o 15% srážkovou daň z úroků a především o aktuální míru inflace. Pokud je inflace vyšší než úroková sazba, reálná kupní síla vašich peněz i přes spoření mírně klesá, ale výrazně méně než na běžném účtu.
Ano, bankovní spořicí produkty v ČR patří mezi nejbezpečnější formy uložení peněz. Všechny vklady u licencovaných bank a stavebních spořitelen jsou ze zákona stoprocentně pojištěny Garančním systémem finančního trihu, a to až do výše 100 000 EUR (v přepočtu cca 2,5 milionu Kč) na jednoho klienta u jedné banky.
Pásmové úročení znamená, že banka aplikuje různé úrokové sazby na různé výše vkladu. Často se setkáte s tím, že banka nabízí vysoký bonusový úrok jen do určitého limitu (např. do 200 000 Kč) a částku nad tento limit už úročí výrazně nižší, základní sazbou. Při srovnání spoření je proto nutné sledovat, jak velký obnos plánujete uložit.
Výnosy z bankovního spoření podléhají srážkové dani z příjmu ve výši 15 %. Výhodou je, že se o nic nemusíte starat – banka tuto daň vypočítá, automaticky strhne z připsaných úroků a odvede státu. Vám na účet dorazí již čistý, zdaněný výnos.
Technicky to u většiny bank možné je, ale je to spojeno se sankcemi. Předčasný výběr z termínovaného vkladu obvykle znamená, že přijdete o podstatnou část nebo o všechny dosud nasbírané úroky, případně vám banka naúčtuje poplatek podle svého sazebníku. Pokud potřebujete mít peníze neustále po ruce, zvolte raději klasický spořicí účet.
Stavební spoření má smysl především jako dlouhodobý konzervativní produkt (na minimálně 6 let) nebo jako příprava na budoucí úvěr na bydlení (úvěr ze stavebního spoření). Díky státní podpoře až 2 000 Kč ročně dokáže nabídnout zajímavý stabilní výnos, nevýhodou je však nulová likvidita během vázací doby a poplatky za vedení.
Nejčastěji se setkáte s měsíčním připisováním úroků, což je pro střadatele nejvýhodnější varianta. Díky tomu dochází k tzv. složenému úročení – v dalším měsíci se vám totiž úročí nejen váš původní vklad, ale i úroky připsané v předchozím měsíci. Některé banky připisují úroky čtvrtletně nebo ročně.
Velmi často ano. Banky nejvyšší (bonusové) sazby podmiňují aktivitou klienta. Typickou podmínkou bývá provedení určitého počtu plateb kartou (např. 3 až 5 plateb za měsíc), aktivní využívání mobilní aplikace nebo založení běžného účtu, který je ale standardně veden zdarma.