Spořící účty

Důležité je pochopit význam spořicího účtu, který neslouží pro každodenní platební styk, nýbrž ke krátkodobému a střednědobému zhodnocování peněžních prostředků. Spořicí účet obvykle není spojen s platebními možnostmi běžného účtu. Tzn., že si na něm nemůžete nastavovat trvalé příkazy, SIPO, nedostanete k němu platební kartu a nelze ho tedy využívat k platbám v obchodech a podobně. Mnohdy můžete být omezeni i počtem příchozích a odchozích plateb.

Jeho význam je zcela jiný. Slouží jako odkladiště vašich aktuálně nepotřebných finančních prostředků, které se na běžném účtu nezhodnocují. V současnosti asi každá banka nabídne svým klientům k běžnému účtu ten spořicí, a to zcela zdarma. Na druhou stranu lze spořicí účet u banky založit i bez toho, aniž byste u ní měli jiný účet.

Spořicí účet má ve své nabídce většina bank, některé dokonce i v rámci dvou či více finančních produktů. Vyznat se v nich pomáhají základní parametry, které určují jejich výhodnost.

Úroková sazba

Čím vyšší úrok je, tím lepší zhodnocení můžete očekávat. Počítat je ale nutné ještě se zdaněním, banka vám z výnosu sebere 15% daň.

Limity a podmínky

Řada bank láká na atraktivní sazby, které jsou ale podmíněny, a to například pravidelnou platbou kartou nebo výší příjmů. Někdy je limitován také maximální zůstatek.

Poplatky

U spořicích účtů se lze setkat s poplatky za vedení účtu, za jeho založení a následně i zrušení. Tyto náklady je vhodné ověřit ještě na začátku před sjednáním konta.

Pásma a úročení

Nabízí-li banka dobrý úrok, pak obvykle platí jen pro určitou výši zůstatku. U spořicích účtů se můžete setkat s různými pásmy úročení, obvykle platí, že čím více peněz máte, tím nižší úrok získáte.

Dostupnost peněz

V neposlední řadě si zjistěte, jak rychle budete mít peníze k dispozici. U většiny bank lze úspory získat během několika minut či hodin, u jiných ale můžete čekat i několik dnů. Dostupnost je často ovlivněna tím, zda máte či nemáte u dané banky také běžný účet.

Zhodnocování finančních prostředků a možnost mít peníze neustále k dispozici, to nejsou jediné klady spořicích účtů. Jak už padla zmínka, spořicí účty jsou v podstatě u všech bank bezplatným řešením, takže zhodnocujete své úspory zdarma. Těšit se můžete na připisování úrokových sazeb každý měsíc. Úroky jsou navíc zdaněny, takže s výnosem nemáte žádnou další práci.

Mnohé bankovní domy přichází s možností automatického spoření. Když máte u banky běžný a spořicí účet, stačí si nastavit limit na běžném účtu a zbytek si nechat posílat na ten spořicí. O tyto přesuny peněz se dále nemusíte starat a v maximální možné míře zefektivníte zhodnocování volných finančních prostředků.

Některé banky přidávají i bonusovou úrokovou sazbu, například za investování a využívání ostatních produktů. Díky tomu se domůžete ještě vyššího zhodnocení úspor. Limitováni nejste ani výší vkladu nebo minimálním zůstatkem. Spořicí účet je v tomto směru hodně benevolentní a jeho využívání je pouze na vás samotných.

Spořicí účet je konzervativní a bezpečný finanční produkt, jeho velkou výhodou je, že o uložené peníze nepřijdete. Jsou totiž ze zákona pojištěny, a to až do částky 100 000 eur. O své úspory se tak obávat nemusíte, nejedná se ani o investiční produkt, kde je nutné počítat kromě zisku také se ztrátou, do žádného rizika uložením peněz na spořicí účet nepůjdete.

Na druhou stranu nevýhodou tohoto spořicího produktu je malá výnosnost.

Vyšší sazby, které se výrazně liší od konkurenční nabídky, obvykle platí jen pár měsíců na nalákání nových klientů.