Hypoteční kalkulačka spočítejte si úrok a zjistěte aktuální nabídky
Koupě nemovitosti
+420
Nejvýhodnější nabídka
Úrok od5,79 %
Měsíční splátka4 689 Kč
LTV80 %
Celkově zaplatím1 688 040 Kč
RPSN6,71 %
Budu splácet30 let

Beru na vědomí znění Podmínek portálu Půjčka.co a Zásad zpracování osobních údajů. Sdělením Vašich osobních údajů a dalších doplňujících informací dochází k uzavření smlouvy o poskytování služby informačního a srovnávacího servisu.

Rozmyslete si, na co chcete hypotéku

Nejlepší způsob, jak získat nejlevnější financování, je již předem znát účel hypotéky. Vyberte si kategorii.

Stavba nemovitosti

Pozemek i plány domu už máte, ale stále vám chybí dostatek peněz? Hypotéka vám s financemi pomůže.

Koupě nemovitosti

Pořídit si vlastní bydlení z úspor je dnes pro většinu zcela nemyslitelné, díky hypotéce je koupě nemovitosti o něco snazší.

Rekonstrukce

Vyžaduje váš starý dům mnoho oprav? Má váš byt už ty nejlepší roky za sebou? Sjednejte si hypoteční úvěr, u kompletní rekonstrukce je nejlepším řešením.

Koupě pozemku

Není pozemek jako pozemek. Hypotéku můžete využít pouze na stavební pozemek, který je určen k zástavbě a dispozičně vyhovuje vašim plánům.

Neúčelová hypotéka

Neříct nikomu účel úvěru a půjčit si stovky tisíc korun nebo i milion. I s tím vám může pomoci hypoteční úvěr.

Americká hypotéka

Americká hypotéka se neptá. Získejte miliony na koupi bytu, rekonstrukci domu nebo cokoliv jiného, finance lze s americkou hypotékou čerpat bezúčelně.

Refinancování

Podmínky nastavené na začátku vám za pět let už nemusí vyhovovat. Refinancujte svou starou hypotéku a nastavte si nové výhodnější podmínky pro splácení.

Stavební spoření

Jen hypotéka stačit nemusí. Nemáte-li dostatek úspor, pak vám k vysněnému bydlení může pomoci stavební spoření a řádný či překlenovací úvěr.


Hypoteční kalkulačka

Pro úspěšné získání hypotéky je nutné projít přesně daným procesem, jehož fáze jsou ve všech bankách obdobné. Ať už si tak půjdete pro úvěr na bydlení do toho či onoho bankovního domu, žádný z kroků vás nemine. Na co všechno se připravit, pakliže plánujete koupi nemovitosti na dluh?

Celý proces je možné rozdělit do tří kategorií, z nichž každá si vyžaduje několik kroků. Ještě než se ale vydáte na první prohlídku realit, zvažte ze všeho nejdříve způsob financování. Porovnejte více nabídek, pošlete nezávazné poptávky a předvyberte si tu nejvýhodnější hypotéku, ať jste připraveni.

Než pošlete žádost o hypotéku

Co vás čeká před podpisem hypoteční smlouvy?

Ještě než se dostanete k samotné hypoteční smlouvě, čeká vás dlouhá cesta. Ze všeho nejdříve je nutné absolvovat několik prohlídek s realitním makléřem, vybrat si tu pravou nemovitost a podepsat kupní smlouvu.

1. Vybrat vhodnou nemovitost a podepsat rezervační smlouvu

Jakmile najdete tu pravou nemovitost, je nutné si ji zamluvit, a to prostřednictvím rezervační smlouvy, kterou se upisujete k zaplacení rezervační zálohy. Zároveň ale díky ní máte jistotu, že vámi vybraná nemovitost nebude nabízena jiným zájemcům. Smlouvu i zálohu řešte vždy v realitní kanceláři s ověřenou osobou nebo u právníka či notáře.

2. Podepsat kupní smlouvu a poslat žádost o hypotéku

S žádostí neotálejte, zašlete ji ihned, jakmile si budete nemovitostí jistí. Roztočí se totiž administrativní kolečko, v rámci kterého nelze žádné kroky přeskočit. Banka bude:

  • vyžadovat nejrůznější podklady,
  • ověřovat bonitu.

Zaslání žádosti je zdarma, s poplatkem ve výši 3 000 až 4 000 Kč ale počítejte v případě schválení žádosti a povoleného čerpání. Na rozdíl od poplatku za vedení úvěrového účtu se jedná o jednorázový náklad.

Než se dozvíte verdikt

Jaké kroky vedou k úspěšnému schválení hypotéky?

Druhá fáze vyřizování je byrokraticky nejnáročnější, v prvním kroku se zapotíte vy, v druhém banka. Povinností každého žadatele je dodat potřebné dokumenty, které banka zpracuje, a na jejich základě vyřkne verdikt: Hypotéka schválena, nebo zamítnuta.

3. Zaslat nezbytné podklady a nechat udělat odhad nemovitosti

Bance budete muset doložit dokumenty k posouzení návratnosti hypotéky a podklady potvrzující účel použití prostředků.

  • Doklady totožnosti
  • Potvrzení o příjmech
  • Výpis z katastru nemovitostí
  • Snímek z katastrální mapy
  • Nabývací tituly
  • Kupní či budoucí kupní smlouva
  • Rezervační smlouva
  • Odhad nemovitosti

Shromáždit všechny dokumenty během jednoho dne nezvládnete, počítejte s tím, že vám jejich shánění zabere jeden až dva týdny. Časově náročný je také:

  • rozpočet plánované rekonstrukce,
  • odhad nemovitosti.

Co se odhadu týká, je dobré mít představu a neopomenout ani plánovanou rekonstrukci, počítejte ale s tím, že banka bude požadovat i vlastní odhad nemovitosti, který se promítne do ceny. Služba se obvykle pohybuje v rozmezí od 2 500 do 5 000 Kč, někdy ji lze získat zdarma jako bonus k hypotéce. Pořizovaná nemovitost jde automaticky na dobu splácení do zástavy, nemusíte se tak obávat toho, že byste neměli čím ručit.

4. Vyčkat na schválení a podpis hypoteční smlouvy

Schvalovací proces má každá banka pevně daný, jakmile jsou ale k dispozici všechny potřebné materiály, je vše vyřízeno v řádu několika dní. Je-li hypotéka schválena, dozvíte se konkrétní podmínky, a to nejen:

  • výši půjčky,
  • úrokovou sazbu.

Výše půjčky závisí na odhadu nemovitosti a bonitě, ta navíc ovlivňuje také úrokovou sazbu, která se odvíjí od nabídky jednotlivých bank. Na klientovi pak je, zda hypoteční podmínky přijme či nikoliv. V případě kladné odpovědi přichází na řadu podpis:

  • úvěrové smlouvy,
  • zástavní smlouvy.
Než převezmete klíče od nemovitosti

Co se musí udělat po podpisu hypoteční smlouvy?

Podpisem smlouvy to nekončí, čeká vás ještě několik kroků k tomu, abyste byli právoplatnými majiteli nemovitosti. Ještě než si tak převezmete klíče od nového domu, je nutné podat návrh na vklad do katastru a nemovitost prodávajícímu zaplatit.

5. Podat návrh na vklad do katastru nemovitostí

Kromě úvěrové smlouvy banka připraví také zástavní smlouvu, která je určena pro katastr nemovitostí. Podat návrh na vklad zástavního práva nebo jeho zapsání na katastr nemovitostí je nezbytnou podmínkou pro čerpání hypotéky.

  • Ze zákona má katastrální úřad 30 dnů na provedení vkladu od podání návrhu.
  • Poplatek za vklad na katastr nemovitostí činí 2 000 Kč.

6. Čerpat peníze

Po podpisu hypoteční smlouvy je už vše zpečetěné. Vy souhlasíte i banka souhlasí. Jakmile je zároveň podán vklad do katastru, je možné začít úvěr čerpat. Peníze jsou bankou buď poslány na účet klienta, tedy kupujícího, nebo prodávajícího.

Aby nedošlo k jejich zpronevěření, je dobré využít tzv. „úschovu peněz,“ což znamená, že finanční prostředky jsou zaslány na účet specifikovaný v kupní smlouvě.

  • U advokáta
  • U notáře
  • V bance
  • V realitní kanceláři

7. Převzít nemovitost a převést energie

Sedmým posledním krokem je fyzické převzetí nemovitosti. Konkrétní datum pro tuto šťastnou událost se stanoví v kupní smlouvě, prodávající je pak povinen byt či dům vyklidit a spolu s klíči předat novému majiteli. Zároveň je v tento moment nutné pamatovat také na převod energií.

Časté otázky

Co vás může zajímat v souvislosti s hypotékou?

Celý proces trvá 3 až 6 týdnů. Vždy záleží na rychlosti klienta i banky a na návaznosti jednotlivých kroků. Příprava podkladů zabere minimálně 1 až 2 týdny, zhruba se stejnou dobou počítejte při schvalování a nějaký ten čas si ukradne také splnění podmínek pro čerpání úvěru.
Konkrétní výše hypotéky je individuální záležitostí, vždy se odvíjí od dvou faktorů, a těmi jsou výše příjmů a hodnota nemovitosti.
Při výběru hypotéky nelpěte na nejnižší úrokové sazbě, mnohem důležitějším parametrem je RPSN. Roční procentní sazba nákladů zohledňuje jak úrok, tak i veškeré poplatky spojené s úvěrem, o výhodnosti hypotéky vypovídá nejvíce. Hypotéku vybírejte také na základě účelu, rozdílné podmínky půjčky oceníte při pořízení nemovitosti, při koupi pozemku, při stavbě domu i při kompletní rekonstrukci.
Hypotéka je spjata s celou řadou poplatků, například za zpracování úvěru, za vedení úvěrového účtu, za odhad nemovitosti nebo za čerpání. Lze ji však získat i zcela bez poplatku.
Smyslem advokátní úschovy je zvýšit jistotu a důvěru, že prodejce i kupující splní to, na čem se dohodli. Aby nedošlo k podrazům v podobě nepřepsání vlastnického práva nebo k nezaplacení smluvní ceny, dá kupující částku za nemovitost do advokátní úschovy, kde jsou peníze uloženy až do doby, než prodávající zapíše nového majitele jako vlastníka do katastru. Jakmile převod nemovitosti proběhne, jsou peníze prodejci vyplaceny.
Fixace garantuje na určitou dobu výši úrokové sazby. Nejčastěji klienti volí pětileté fixační období, výjimkou ale není ani jednoleté, tříleté, sedmileté nebo desetileté. Při volbě fixace je nutné vycházet ze svých možností a plánů.
Jednoznačná odpověď na tuto otázku neexistuje. Obecně lze ale říct, že klienti s negativním záznamem v registru dlužníků mají horší startovní pozici, kterou ovlivňuje závažnost daného záznamu. Pokud navíc budete chtít hypotéku bez doložení příjmů, pak počítejte s maximálně 50 % z hodnoty nemovitosti a s vyšší úrokovou sazbou.
Stoprocentní hypotéky už v nabídce bank nenajdete, pokud vám ale hypotéka nevystačí, lze bydlení dofinancovat další půjčkou, například úvěrem ze stavebního spoření. Celou částku pak je také možné získat, pakliže budete bance ručit druhou nemovitostí.
Ano, každý rok lze bezplatně splatit 25 % z hypotéky, na konci fixačního období je pak možné hypoteční úvěr zcela doplatit.
Ano, mít dvě hypotéky najednou není problém, pakliže se prokážete jako úvěruschopný klient a budete mít na splácení obou dluhů.
Pokud nejste spokojeni s podmínkami hypotéky nebo s jednáním banky, můžete úvěr refinancovat. Refinancováním hypotéku převedete ke konkurenci a získáte možnost sjednat si výhodnější nabídku, která bude vyhovovat vašim aktuálním potřebám.