Často kladené otázky (FAQ)
V případě, že neznáte nějaký pojem a termín, přečtěte si slovník pojmů.
Bank ID (bankovní identita) funguje jako digitální občanský průkaz. Při online žádosti o půjčku umožňuje bezpečné, okamžité a dálkové ověření totožnosti žadatele prostřednictvím přihlášení do jeho stávajícího internetového bankovnictví. Tím odpadá nutnost ručního skenování dokladů nebo osobní návštěvy pobočky banky.
Pokud banka zamítne žádost kvůli nízké bonitě, je nutné snížit stávající finanční zatížení (např. konsolidací stávajících úvěrů, zrušením nevyužívaných kreditních karet či kontokorentů) nebo doložit dodatečné příjmy. Další možností je zažádat o nižší částku, prodloužit dobu splácení nebo do úvěrového vztahu přizvat spolužadatele.
Ano, většina běžných bankovních spotřebitelských úvěrů má fixní úrokovou sazbu po celou dobu trvání smluvního vztahu. Výše měsíční splátky se tedy nemění bez ohledu na vývoj tržních úrokových sazeb na mezibankovním trhu, což žadateli zaručuje stabilitu a předvídatelnost výdajů.
Ano, každý spotřebitelský úvěr od banky lze podle zákona splatit předčasně, a to buď částečně, nebo zcela. Banka má právo požadovat pouze takzvané účelně vynaložené náklady, které jí v přímé souvislosti s předčasným splacením vzniknou. Tyto poplatky jsou zákonem přísně zastropovány a nesmí překročit 1 % (případně 0,5 %, pokud do konce splatnosti zbývá méně než rok) z předčasně splacené části úvěru.
Pojištění schopnosti splácet (tzv. PPI) je doplňková služba, která chrání dlužníka a jeho rodinu v případě neočekávaného výpadku příjmů, nejčastěji z důvodu dlouhodobé pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání nebo invalidity. V takové situaci pojišťovna přebírá úhradu měsíčních splátek. Pojištění sice zvyšuje celkové náklady na úvěr, ale banky za jeho sjednání často nabízejí slevu z úrokové sazby.
Hlavní rozdíl spočívá v přísnosti schvalovacího procesu, ceně úvěru a legislativních požadavcích. Bankovní půjčky mají zpravidla nižší úrokové sazby a výhodnější RPSN, ale vyžadují důkladné prověření bonity a registrů dlužníků. Nebankovní společnosti sice nabízí benevolentnější a rychlejší schválení, které je dostupné i rizikovějším žadatelům, avšak za cenu vyšších úroků, poplatků a přísnějších sankcí při nesplácení.