Bankovní půjčka: jak získat a vybrat ten nejlepší úvěr?
Bankovní půjčky se od těch nebankovních stále velmi liší. Obecně jsou považovány za bezpečnější formu zadlužení, na druhou stranu získat úvěr od banky není nic jednoduchého. Obvykle je k tomu zapotřebí obrnit se trpělivostí a především být solventním klientem. Co banky nabízí? Kdo se může stát jejich dlužníkem? A jak vybrat bankovní půjčku?
Rozdíly mezi úvěrovými bankovními produkty a těmi nebankovními stále existují, tkví především v lepším úročení a v nižších poplatcích. Na druhou stranu žadatel o bankovní půjčku musí počítat s náročnější byrokracií a s přísnějšími podmínkami.
Jaké bankovní půjčky lze získat?
V bance sice nezískáte SMS půjčku, půjčku bez registru, půjčku bez dokládání příjmu nebo hotovostní úvěr, za to ale můžete vybírat z poměrně široké škály jiných typů bankovních půjček, jako jsou:
Zmíněné úvěry je pak možné rozlišovat podle:
- doby splatnosti,
- účelovosti.
Zatímco úvěr z kreditní karty je krátkodobou půjčkou, kterou je nutné každý měsíc dorovnat, hypotéka je dlouhodobou půjčkou, kterou lze splácet až 40 let, maximálně však do 70 let věku žadatele.
Kdo může žádat o bankovní půjčku?
Žádat o úvěr v bance může samozřejmě každý, otázkou ale zůstává: „Kdo projde schvalovacím řízením a bankovní půjčku skutečně získá?“ Úspěšní žadatelé musí splnit hned několik základních podmínek.
- Být starší 18 let.
- Mít státní občanství ČR a trvalé bydliště na území naší republiky.
- Nebýt v exekuci, likvidaci nebo insolvenci.
- Nemít žádné závazky vůči Finančnímu úřadu a České správě sociálního zabezpečení.
Samozřejmostí je pak dostatečná bonita, která se prokazuje:
- doložením příjmů,
- ověřením registru dlužníků.
V tomto směru mají výhodu klienti u své domovské banky, kde si budují pozitivní bankovní historii už nějaký ten pátek. Banka je totiž k žádosti o spotřebitelský úvěr i hypotéku shovívavější a nevyžaduje doložení tolika dokumentů.
Jakou roli hraje bonita u bankovních půjček?
Zatímco u některých mikropůjček bonita klienta nehraje vůbec žádnou roli, u bankovních úvěrů je vždy důkladně prověřována. Navíc čím lepší bonita, tím lepší podmínky pro splácení a nižší úroková sazba. Pokud je bonita nedostatečná, znamená to, že klient je neúvěruschopný, je proto zapotřebí:
- zbavit se přebytečných dluhů,
- navýšit příjmy,
- přizvat k žádosti spolužadatele,
- mít čím ručit.
Co se dluhů týká, především pak zaostřete na kreditní karty a kontokorent, což jsou obvykle bankovní úvěry, které si lidé sjednávají pro případ potřeby, avšak při žádosti o vyšší sumu s delší dobou splatnosti, mohou dělat velké problémy.
Jak vybrat bankovní půjčku?
Obvykle první kroky zájemce o půjčku vedou do domovské banky. Je to logické, vaše banka by vám měla na základě vaší bankovní historie nabídnout výhodný úvěr, avšak není to samozřejmostí. Podmínky půjčky je proto vhodné porovnat s podmínkami dalších úvěrů. Při srovnání se zajímejte o základní parametry, jako jsou:
- úroková sazba,
- RPSN,
- doba splatnosti,
- výše půjčené sumy.
Říkáte si, že porovnávat všechny půjčky od tuzemských bank vám zabere hodiny a hodiny času? Nebojte, v online světě to zvládnete během chvilky. Existují totiž internetové srovnávače, které vám nabídnou přehled pro vás nejvýhodnějších bankovních půjček, díky tomu získáte úvěry seřazené od nejlepšího po nejhorší. Zároveň online porovnávače jsou stále aktuální, a tak do výběru nezapomínají zohlednit i bonusové úrokové sazby, akční nabídky a odměny.