Životní pojištění - jak si vybrat správně?

1. 9. 2017
rizikové životní pojištění, kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění, důchodové životní pojištění
Pojištění

Životní pojištění si zpravidla uzavíráme ze dvou důvodů. Za prvé, protože musíme, a za druhé, protože chceme ochránit naše nejbližší. První důvod nejčastěji představuje banka, u níž žádáme o hypotéku, a která trvá na sjednání rizikového životního pojištění. Druhý případ asi není třeba důkladně popisovat. Člověk, na jehož příjmu je závislý zbytek rodiny, je s největší pravděpodobností dávno má.

Životní pojištění není levný produkt a na výběr máme z různých variant. Životní pojištění se navíc sjednává na dlouhou dobu, a to až ně několik desítek let. Proto je výběru životního pojištění třeba věnovat dostatek času a pozornosti hned na začátku. Nejprve se podíváme na typy životního pojištění.

Rizikové životní pojištění

Je základním typem, které nabízí pojistnou ochranu pouze pro případ smrti. Pojištění nezahrnuje žádnou spořicí či investiční složku. To znamená, že veškeré pojistné jde na pojistnou ochranu. Peníze jsou pojištěnému vyplaceny pouze v případě pojistné události. V tomto případě je obdrží obmyšlená osoba (např. vdova) a ve výši stanovené v pojistné smlouvě. Rizikové životní pojištění bývá vyžadováno bankou při poskytování hypotéky, která v případě smrti klienta obdrží peníze z jeho pojistky.

Kapitálové životní pojištění

Pro některé lidi zajímavější varianta životního pojištění, která vedle pojistné ochrany proti případ smrti a pro případ dožití obsahuje spořicí složku. Část pojistného jde na pojistnou ochranu a část se ukládá na klientův účet. V případě úmrtí, pojišťovna rodině vyplatí dohodnuté pojistné plnění. Pokud se klient “dožije” konce pojistné smlouvu, pojišťovna vyplatí stanovenou částku jemu.

Investiční životní pojištění

Také tento typ životního pojištění má dvě složky. Na rozdíl od kapitálového životního pojištění se nejedná o spořicí složku, ale o investiční složku. Pojištěný má kvalitní pojistnou ochranu a zároveň může v rámci pojištění investovat do vybraných podílových fondů. Pojištěný však na sebe bere značné investiční riziko. Při špatných investicích může mít na konci méně peněz než na začátku.

Důchodové životní pojištění

Toto pojištění se vztahuje pouze na případ pojištění. Pojištění se uzavře do určitého věku, a poté je pojištěnému vyplácena domluvená částka buď v podobě měsíční renty nebo jednorázové výplaty.

Jaká kritéria sledovat při výběru životního pojištění?

Jakmile máme vybraný typ životního pojištění, začíná kolečko spojené s výběrem konkrétního produktu. O co všechno bychom se měli zajímat?

  • Garance výplaty při dožití konce pojištění. Pojišťovna by měla garantovat výplatu pojistného při dožití pojištěného do konce pojištění.
  • Výše poplatků. Kromě pojistného mohou s pojištěním souviset další poplatky, které jej znatelně prodraží. Může se například jednat o vstupní, měsíční, roční či jiné poplatky.
  • Způsob a lhůta vyplácení pojistky. Jak rychle je pojistné plnění vyplaceno v případě pojistné události? Řešení pojistné události a vyplacení pojistného plnění může trvat pár dní i několik měsíců. Někdy rodina potřebuje peníze ihned a několiktýdenní čekání pro ni může znamenat existenční problémy.
  • Možnost přerušení placení pojistného. Život se tu a tam může zkomplikovat. Vyplatí se tedy mít sjednané pojištění, u něhož lze z vážných důvodů na určitý čas přerušit placení pojistného.
  • Poraďte se! Pokud je pro vás životní pojištění španělskou vesnici, nebojte se požádat o radu pojišťovacího specialistu. Vysvětlí vám všechny aktuální produkty a společně najdete takový, který splní vaše požadavky na kvalitní pojištění a zároveň neohrozí rodinný rozpočet.
 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 12 000 Kč nebo Půjčka až 750 000 KčX