Hypoteční kalkulačka spočítejte si úrok a zjistěte aktuální nabídky
Koupě nemovitosti
+420
Nejvýhodnější nabídka
Úrok od5,79 %
Měsíční splátka4 689 Kč
LTV80 %
Celkově zaplatím1 688 040 Kč
RPSN6,71 %
Budu splácet30 let

Beru na vědomí znění Podmínek portálu Půjčka.co a Zásad zpracování osobních údajů. Sdělením Vašich osobních údajů a dalších doplňujících informací dochází k uzavření smlouvy o poskytování služby informačního a srovnávacího servisu.

Rozmyslete si, na co chcete hypotéku

Nejlepší způsob, jak získat nejlevnější financování, je již předem znát účel hypotéky. Vyberte si kategorii.

Stavba nemovitosti

Pozemek i plány domu už máte, ale stále vám chybí dostatek peněz? Hypotéka vám s financemi pomůže.

Koupě nemovitosti

Pořídit si vlastní bydlení z úspor je dnes pro většinu zcela nemyslitelné, díky hypotéce je koupě nemovitosti o něco snazší.

Rekonstrukce

Vyžaduje váš starý dům mnoho oprav? Má váš byt už ty nejlepší roky za sebou? Sjednejte si hypoteční úvěr, u kompletní rekonstrukce je nejlepším řešením.

Koupě pozemku

Není pozemek jako pozemek. Hypotéku můžete využít pouze na stavební pozemek, který je určen k zástavbě a dispozičně vyhovuje vašim plánům.

Neúčelová hypotéka

Neříct nikomu účel úvěru a půjčit si stovky tisíc korun nebo i milion. I s tím vám může pomoci hypoteční úvěr.

Americká hypotéka

Americká hypotéka se neptá. Získejte miliony na koupi bytu, rekonstrukci domu nebo cokoliv jiného, finance lze s americkou hypotékou čerpat bezúčelně.

Refinancování

Podmínky nastavené na začátku vám za pět let už nemusí vyhovovat. Refinancujte svou starou hypotéku a nastavte si nové výhodnější podmínky pro splácení.

Stavební spoření

Jen hypotéka stačit nemusí. Nemáte-li dostatek úspor, pak vám k vysněnému bydlení může pomoci stavební spoření a řádný či překlenovací úvěr.

Časté otázky

V případě, že neznáte nějaký pojem a termín, přečtěte si slovník pojmů.

Každý žadatel o hypotéční úvěr má naprosto odlišné požadavky, nachází se v jiné životní situaci a prezentuje se rozdílnou bonitou. Z toho důvodu nelze jednoznačně říci, jaká hypotéka je ta nejvýhodnější. K jejímu nalezení vám však dopomůže praktické srovnání, s nímž se dopracujete k té nejlepší hypotéce šité přímo na míru. Tento efektivní nástroj se nazývá hypotéční kalkulačka.
Finanční poradce vám přinese nestranné a kvalitní rady týkající se vhodného výběru hypotéky. Člověk prezentující objektivní rady a doporučení, jejichž výstupem je volba konkrétního produktu ideálního právě pro vás.
Zkratka LTV pochází z anglického spojení Loan-to-value. V češtině si pod tímto označením lze představit poměr mezi velikostí peněžní sumy, o níž máte zájem a výši hodnoty nemovitosti, kterou budete rušit. Pakliže budete chtít finance v celé výši, bude to 100 % LTV. To je však méně výhodné z pohledu úrokové sazby, protože bankovní společnosti tím více riskují, když nedisponujete vlastními prostředky. Optimální cestou je 80 % až 90 % LTV.
Pozor byste si měli dát především na přehnaně lákavé nabídky, ve kterých se velice často objevují pojmy „hypotéka již od XY %“. Nejnižší úroková sazba totiž nemusí znamenat nejvýhodnější hypotéční úvěr na trhu. Pohlídejte si také přidružené poplatky. Připravte se na to, že proces vyřízení je realizován v řádu dnů až týdnů v závislosti na mnoha faktorech. Rozhodně se nesnažte zatajovat jakékoliv skryté výdaje v podobě jiných půjček či kreditních karet.
Pakliže při žádosti nedisponujete nemovitostí v odpovídající výši, lze využít nemovitost třetích osob, které vám daným objektem či pozemkem budou ručit. Hypotéku je možné zajistit také zástavou, jíž hodláte z obdržených peněz pořídit.
Takovou situaci je třeba řešit s co největším předstihem. Jestliže dopředu víte, že nebudete schopni uhradit závazky včas, potom informujte svého poskytovatele hypotéčního úvěru. Ten obvykle přijde se schůdným řešením a pomocnou rukou v podobě odkladu splácet, v nejhorším případě s prodejem nemovitosti.
V okamžiku, kdy vyčerpáte celou částku z poskytnutého hypotéčního úvěru, měli byste předložit ještě několik dokumentů a listin, jež vyžaduje konkrétní společnost. O těchto náležitostech se obvykle dozvíte při podpisu hypotéčního smlouvy.

Hypotéka dává smysl. Kdy si vzít úvěr na bydlení a jak pomoci k jejímu schválení?

Hypotéka je v mnoha případech závazek na celý život. Upsat se k dvacetiletému nebo dokonce k ještě delšímu splácení je proto nutné dobře zvážit. Kdy je hypotéka dobrý nápad? Jak vybrat tu pravou a jak si pomoci k úspěšnému schválení úvěru na bydlení?

Půjčka na bydlení jako jedna z mála dává smysl, přesto není vhodná pro každého. S přísnějšími podmínkami hypoték narazí především lidé bez úspor. Pokud tak nemáte dostatečně našetřeno, jste pro banku neúvěruschopní. Nově totiž musí každý splnit zákonem daná kriteria.

  • Na splátky může klient vynaložit nanejvýš 45 % čistých příjmů.
  • Celkový dluh nesmí překročit devítinásobek ročního výdělku.
  • Žadatel musí disponovat vlastními úsporami, a to alespoň 10 % z hodnoty nemovitosti.

Kdy je vhodné uvažovat o hypotečním úvěru?

  • Když bydlíte v pronájmu a platíte vysoké nájemné.
  • Když máte na zaplacení 10 % z hodnoty nemovitosti a 4 % na daň z nabytí.
  • Když splňujete kritéria požadovaná Českou národní bankou.
  • Když jste finančně připraveni na to, že se můžete v průběhu splácení dostat do problémů.

I přestože nyní byste na hypotéku dosáhli, je nutné vždy pamatovat i na budoucnost. Člověk míní, ale život mění, a nikdy nevíte, kdy:

  • přijdete o zaměstnání,
  • dostanete se do pracovní neschopnosti,
  • objeví se nečekané výdaje.

Jak vybrat nejvýhodnější hypotéku?

Když víte, že hypotéka je tím pravým řešením, je na čase poohlédnout se po správném produktu. Obvykle člověk vyhledává ten nejlevnější, avšak jen na nejnižší úrokovou sazbu nespoléhejte, banka si může účtovat vysoké poplatky a diktovat nevýhodné podmínky. Při výběru se proto také zajímejte:

  • o podmínky,
  • o poplatky, sankce a pokuty,
  • o délku fixace,
  • o dobu splatnosti.

V rámci poplatků se ptejte i na možnost refinancování a vše, co se toho týká, je totiž pravděpodobné, že podmínky, které si domluvíte nyní, vám za pět let už nemusí vyhovovat. S užším výběrem vám pomůže online srovnávač, který vám porovná všechny hypotéky od tuzemských bank a nabídne pro vás ta nejlepší řešení. Stačí zadat údaje v podobě:

  • hodnoty nemovitosti,
  • požadované půjčované sumy,
  • doby splatnosti.

Srovnání vám ušetří čas a námahu, konečné rozhodnutí pak ale bude na vás.

Jak si zajistit úspěšné schválení hypotéky?

Schválení úvěru na bydlení není žádnou loterií, proces ovlivňuje řada faktorů, kterým může být nápomocen i sám klient. Jak?

  • Buďte realista a vyberte si cenově dostupnou nemovitost. Pro své propočty můžete využít online kalkulačku, která vám napoví, jak dlouho byste museli hypotéku splácet při vašich finančních možnostech.
  • Schvalovací proces je náročný a dlouhý, každé zaváhání nebo nedodání správných dokumentů vás od snu o vlastním bydlení vzdaluje, čím více toho za vás zařídí hypoteční makléř, tím pro vás lépe.
  • Pokud víte, že vaše bonita není valná, snažte se ji navýšit. Přizvěte k žádosti spolužadatele nebo požádejte rodiče o možnost ručením jejich nemovitostí.
  • Splácíte jiné úvěrové produkty? Spotřebitelská půjčka, nevyužitá kreditní karta, kontokorent. To vše snižuje vaši šanci na získání hypotéky, proto se snažte jakýchkoliv úvěrů co nejrychleji zbavit.

Hypoteční úvěr je nutné dobře zvážit, unáhlená rozhodnutí nemají místo. Pokud výběru, srovnání a podání žádosti věnujete dostatek času, při splácení vám to hypotéka vrátí. Rozhodně tak nechtějte jen nejlevnější řešení a raději se zajímejte o to nejvýhodnější pro vás.