Životní pojištění a penzijní spoření: Co byste o těchto finančních produktech měli vědět?

19. 1. 2017
životní pojištění, penzijní spoření, poplatky, předčasné ukončení
Pojištění

Životní pojištění a penzijní spoření mnoho lidí zaměňuje. Ve finančních produktech nevidí rozdíl, a tak si často sjednají to, co nechtějí. Bohužel někteří prodejci to spotřebitelům neulehčují. Pomocí svých triků se snaží prodat to, co jim nejvíce vynese.

Na potřeby lidí někteří finanční poradci moc nehledí. Bohužel lidé se často nechají zmást, protože toho mnoho o penzijním spoření a životním pojištění nevědí. Jediné, co jim je jasné, že penzijko je vhodným spořením na stáří a životko má finančně pomoci v případě těžkého úrazu či nemoci. Co dál je ale vhodné o těchto produktech vědět?

Spořit si s životním pojištěním se velmi prodraží

Životko rozhodně není nutností. Ano, v případě vážných zdravotních komplikací má smysl, ale jen tehdy, pokud sjednáte pouze pojištění. V kombinaci se spořením se většinou prodraží. Na spoření si raději sjednejte jiný levnější produkt, který vaše peníze lépe zhodnotí. Životní pojištění má chránit, proto vám nemůže přinést více peněz, než penzijní spoření.

Mnohdy se finanční poradci snaží mást o poplatcích a tvrdí, že u pojišťovny nezaplatíte tolik na poplatcích, jako u penzijní společnosti, což ale není pravda. Penzijní společnost vám nesmí naúčtovat nesmyslně vysoké poplatky. Ty jsou totiž regulovány státem. To samé se nedá říci o pojišťovnách.

Slyšeli jste od prodejců, že na penzijní spoření jste příliš mladí, zatímco na spoření v životním pojištění máte věk ideální? Toto je jeden velký nesmysl. Opět se vracíme k tomu, že spoření v životku je nevýhodné pro spotřebitele, ale výnosné pro prodejce. Penzijko se vyplatí téměř v každém věku.

Předčasné ukončení produktů se nevyplatí

Na oba finanční produkty vám může přispívat zaměstnavatel. Pokud vám říká prodejce něco jiného, lže. Ročně na životko i penzijko můžete od firmy získat dohromady až 50 000 Kč. A nejen to. Navíc oba produkty podporuje i stát. Příspěvek od zaměstnavatele je váš, ihned jak dorazí na vaši smlouvu.

Problém však nastává při předčasném ukončení smlouvy. Jestliže peníze chcete vybrat dříve, pak o mnoho peněz přijdete. Nezískáte příspěvky získané od státu a zaplatíte daň z výnosů z příspěvků od zaměstnavatele. Navíc vás bude čekat i pokuta za předčasné zrušení smlouvy.

O předčasném ukončení smluv koluje ale také mnoho dalších pravd, polopravd a mýtů. Pojďme se na ty nejčastější tři podívat.

1. Tím, že přestanete pojistku platit, pro vás smlouva rozhodně nekončí!

Pojištění nemusíte platit až tehdy, pokud smlouvu zrušíte. V případě, že vám zaměstnavatel přestane přispívat, pak musíte měsíční platbu naopak navýšit, nebo upravit podmínky smlouvy.

2. Vybírat si peníze z životního pojištění nelze!

Podle novely zákona o daních z příjmů z ledna 2015 si musí člověk zvolit buď využívání daňových výhod, nebo využívání možnosti mimořádných výběrů.

3. Jestliže ukončíte penzijní spoření, nedostanete ani korunu!

Rušíte-li smlouvu v průběhu prvních dvou let, pak nic nedostanete. Možné ale je snížit pravidelnou platbou na 100 Kč a smlouvu ukončit až později. Při minimální platbě nemáte nárok na žádné státní příspěvky.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 500 000 KčX