Nelíbí se vám nízké úroky na spořicích účtech? Hledáte alternativu, která bude výnosnější, avšak bez rizika? Vsaďte na termínované vklady.
Nelíbí se vám nízké úroky na spořicích účtech? Hledáte alternativu, která bude výnosnější, avšak stále bez rizika ztráty peněz? Vsaďte na termínované vklady. Ty i přes snižující se úrokové sazby na spořicích účtech stále nabízí atraktivní zhodnocení.
Nejvýhodnější termínovaný vklad lze v Česku sjednat u bank a družstevních záložen. Jedná se o konzervativní produkt, který zhodnotí finance spotřebitele bez jakýchkoliv velkých rizik. Na termínovaný vklad stačí vložit jednorázově peníze a podle vázací doby produktu je možné peníze za určitý čas vybrat i s příslušným výnosem.
Hlavní rozdíl mezi termínovanými vklady a spořicími účty je v možnosti výběru. Zatímco peníze ze spořicího účtu lze vybrat ihned, peníze na termínovaném vkladu jsou omezené dobou.
Jen úrok o vhodnosti termínovaného vkladu nerozhoduje
Při výběru termínovaného vkladu je důležité porovnání, a to nejen v rámci konkurence, ale i v rámci jedné banky. Často se v jejím portfoliu vyskytuje více typů vkladových produktů. Ty se liší především úrokem, který může být buď fixní, nebo variabilní. Variabilní úroková sazba se mění podle aktuální situace na trhu.
Ne vždy je tou nejlepší volbou termínovaný vklad s nejvyšším úrokem, výši úroku totiž ovlivňuje řada parametrů, jako je například možnost výběru peněz. Čím delší je vázací doba, tím vyšší je většinou úrok, avšak budete-li potřebovat peníze vybrat dříve, než nastane konec vázací doby, přijdete nejen o zhodnocení, ale zároveň zaplatíte i poplatek za předčasný výběr.
Podle délky vázací doby je možné produkt dělit na krátkodobý a dlouhodobý
- Krátkodobé termínované vklady mají výpovědní dobu zhruba od 1 týdne do 1 roku.
- Dlouhodobé termínované vklady mají výpovědní dobu zhruba od 2 let do 4 let.
Výjimečně jsou nabízeny i termínované vklady na delší dobu než 5 let, avšak pro ty, kteří chtějí zhodnotit finance na delší dobu a kterým nevyhovují úroky na termínovaných vkladech, jsou na trhu k dispozici jiné produkty.
Dobrou volbou je například stavební spoření, které je vázané na dobu 6 let. Při roční úložce zhruba 20 000 Kč, může klient získat u stavebka zhodnocení necelých 4 %, zatímco termínované vklady nabízí úrok od 0,5 % až po 3 %. Co se spořicích účtů týká, pak počítejte s ročním výnosem maximálně kolem 1 %.
Alternativami termínovaných vkladů jsou akcie, spoření i pojištění
Pokud spotřebitel ví, že vložené peníze nebude potřebovat po dobu několika let, může vyzkoušet i další alternativy v podobě akcií a podílových fondů. Tyto varianty se však řadí mezi rizikovější. Na druhou stranu mohou být mnohonásobně výnosnější. Jestliže nerozumíte investování, můžete využít pomoci bankovních či finančních poradců.
Kromě všech výše zmíněných finančních produktů, mohou zhodnotit vaše úspory i další produkty, mezi které patří:
- doplňkové penzijní spoření,
- penzijní připojištění,
- investiční životní pojištění,
- kapitálové životní pojištění.
Tyto produkty jsou kombinované, což znamená, že kromě zhodnocení jsou i jinak účelové. Zajistí vás například na stáří a pomohou v případě vážných životních situací. Jako je důležité nepodceňovat srovnání termínovaných vkladů, stejně tak je vhodné porovnat i nabídku těchto finančních produktů.
