Zaměřit se jen na hypotéku je krátkozraké. Spořte, investujte a pojistěte se

22. 11. 2016
hypoteční úvěr, stavební spoření, výše splátky, finanční rezerva
Hypotéky

Hypotéky lákají svými stále nízkými úrokovými sazbami. Jenže ne pro všechny jsou hypoteční úvěry vhodné, a to i přes minimální úroky. Před sjednáním úvěru je vždy vhodné ujistit se, že váš rodinný rozpočet pravidelné měsíční splátky utáhne.

Bohužel je pravdou, že jakékoliv propočty, výpočty a představy jsou ve výsledku velmi odlišené od reality. I přestože si myslíte, že vaše úspory jsou dostatečné a nemůže vás při splácení nic překvapit, opak je často pravdou. Pojďme se podívat na tři časté příklady, v kterých se možná najdete i vy.

Mladí lidé musí myslet i na budoucnost

Mladí lidé se chtějí v určitém věku osamostatnit a bydlet ve svém. Neměli by však brát v potaz pouze své příjmy a výdaje. Měli by zároveň myslet i na takzvaná „zadní vrátka“ a na spoření, které je vhodné diverzifikovat. Pro mladé lidi přijde vhod založení:

  • stavebního spoření, 
  • životního pojištění, 
  • penzijního připojištění,
  • podílových fondů
  • spořicího účtu.

Měsíční splátku je možné nastavit na stejnou sumu jako nájem. Pro mladé lidi se tak nic zásadního, co se financí týká, nemění, pouze neplatí pronajímateli, ale bance. V žádném případě není vhodné se vydat ze všech peněz. Naopak likvidní finanční rezerva v mládí musí být.

Pro lidi na prahu dospělosti je důležité, aby se na finance dívali komplexně. Hypotéku budou splácet i desítky let, proto není radno zapomínat na spořicí a jiné investiční produkty, které tu budou v případě nenadálých životních obtíží.

 
Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.
Chci porovnat

Splátka nesmí tvořit polovinu příjmů

Dle rad odborníků na finance by měsíční splátka hypotéky neměla přesahovat 40 až 45 % příjmů. Pokud tomu tak je, důkladně zvažte sjednání hypotečního úvěru. Nenabídne-li vám žádná banka nižší měsíční splátky, které by vám v souladu s ostatními podmínkami vyhovovali, vyčkejte s koupí.

Pokud bydlíte v nájmu a je vám nabízena vyšší splátka, než je nájemné, pak si po určitou dobu rozdíl spořte. Sami uvidíte, zda jste takto schopni fungovat a peníze ušetřit. Přesto mnohem lepší variantou je poohlédnout se po levnější nemovitosti i za předpokladu, že si ještě pár měsíců na vlastní bydlení počkáte.

Uspořené peníze ale nenechte ležet ladem a rozložte je do prosperujících finančních produktů. Vhod přijde založení:

  • doplňkového penzijního spoření,
  • spořicího účtu,
  • podílových fondů,
  • životního připojištění.

Všechny tyto produkty oceníte nejen při splácení hypotéky. Zaměřit se pouze na hypoteční úvěr a získání vlastního bydlení je totiž krátkozraké. Lidé by neměli opomínat také na budoucnost.

Finanční rezervou může být i nemovitost

Mnoho lidí se také rozhoduje pro koupi domu na hypotéku, zatímco nyní bydlí v menším bytě taktéž na hypoteční úvěr. V takovém případě každého napadne prodat byt, doplatit hypotéku, sjednat novou půjčku na bydlení a pořídit za ní dům. Na první pohled skvělé řešení. Z dlouhodobého časového horizontu je ale možné z takové situace vytěžit mnohem více.

Opět vezměte své příjmy a výdaje a zamyslete se nad tím, zda byt by v budoucnu nepomohl vaším dětem či vám samotným. Byt je možné pronajmout a nechávat ho takzvaně na sebe vydělat. Nájem může pokrýt splátku stávající hypotéky a vám zbude pravidelné splácení pouze té nové.

V takovém případě je lepší na koupi domu využít finančních rezerv. Pronajímaná nemovitost se pro vás stane novou finanční rezervou. Nastane-li těžká životní situace, je možné prodej uskutečnit v budoucnu.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 750 000 KčX