Zaměřit se jen na hypotéku je krátkozraké. Spořte, investujte a pojistěte se

Hypotéky lákají svými stále nízkými úrokovými sazbami. Jenže ne pro všechny jsou hypoteční úvěry vhodné, a to i přes minimální úroky.

Hypotéky lákají svými stále nízkými úrokovými sazbami. Jenže ne pro všechny jsou hypoteční úvěry vhodné, a to i přes minimální úroky. Před sjednáním úvěru je vždy vhodné ujistit se, že váš rodinný rozpočet pravidelné měsíční splátky utáhne.

Bohužel je pravdou, že jakékoliv propočty, výpočty a představy jsou ve výsledku velmi odlišené od reality. I přestože si myslíte, že vaše úspory jsou dostatečné a nemůže vás při splácení nic překvapit, opak je často pravdou. Pojďme se podívat na tři časté příklady, v kterých se možná najdete i vy.

Mladí lidé musí myslet i na budoucnost

Mladí lidé se chtějí v určitém věku osamostatnit a bydlet ve svém. Neměli by však brát v potaz pouze své příjmy a výdaje. Měli by zároveň myslet i na takzvaná „zadní vrátka“ a na spoření, které je vhodné diverzifikovat. Pro mladé lidi přijde vhod založení:

  • stavebního spoření, 
  • životního pojištění, 
  • penzijního připojištění,
  • podílových fondů
  • spořicího účtu.

Měsíční splátku je možné nastavit na stejnou sumu jako nájem. Pro mladé lidi se tak nic zásadního, co se financí týká, nemění, pouze neplatí pronajímateli, ale bance. V žádném případě není vhodné se vydat ze všech peněz. Naopak likvidní finanční rezerva v mládí musí být.

Pro lidi na prahu dospělosti je důležité, aby se na finance dívali komplexně. Hypotéku budou splácet i desítky let, proto není radno zapomínat na spořicí a jiné investiční produkty, které tu budou v případě nenadálých životních obtíží.

Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat

Splátka nesmí tvořit polovinu příjmů

Dle rad odborníků na finance by měsíční splátka hypotéky neměla přesahovat 40 až 45 % příjmů. Pokud tomu tak je, důkladně zvažte sjednání hypotečního úvěru. Nenabídne-li vám žádná banka nižší měsíční splátky, které by vám v souladu s ostatními podmínkami vyhovovali, vyčkejte s koupí.

Pokud bydlíte v nájmu a je vám nabízena vyšší splátka, než je nájemné, pak si po určitou dobu rozdíl spořte. Sami uvidíte, zda jste takto schopni fungovat a peníze ušetřit. Přesto mnohem lepší variantou je poohlédnout se po levnější nemovitosti i za předpokladu, že si ještě pár měsíců na vlastní bydlení počkáte.

Uspořené peníze ale nenechte ležet ladem a rozložte je do prosperujících finančních produktů. Vhod přijde založení:

  • doplňkového penzijního spoření,
  • spořicího účtu,
  • podílových fondů,
  • životního připojištění.

Všechny tyto produkty oceníte nejen při splácení hypotéky. Zaměřit se pouze na hypoteční úvěr a získání vlastního bydlení je totiž krátkozraké. Lidé by neměli opomínat také na budoucnost.

Finanční rezervou může být i nemovitost

Mnoho lidí se také rozhoduje pro koupi domu na hypotéku, zatímco nyní bydlí v menším bytě taktéž na hypoteční úvěr. V takovém případě každého napadne prodat byt, doplatit hypotéku, sjednat novou půjčku na bydlení a pořídit za ní dům. Na první pohled skvělé řešení. Z dlouhodobého časového horizontu je ale možné z takové situace vytěžit mnohem více.

Opět vezměte své příjmy a výdaje a zamyslete se nad tím, zda byt by v budoucnu nepomohl vaším dětem či vám samotným. Byt je možné pronajmout a nechávat ho takzvaně na sebe vydělat. Nájem může pokrýt splátku stávající hypotéky a vám zbude pravidelné splácení pouze té nové.

V takovém případě je lepší na koupi domu využít finančních rezerv. Pronajímaná nemovitost se pro vás stane novou finanční rezervou. Nastane-li těžká životní situace, je možné prodej uskutečnit v budoucnu.


Kdo šetří, má za tři.

Je možné získat lepší % úroků, výhodnější tarif a nebo naspořit 20 000 Kč ročně. Kdo na to jde online, jde to na chytře!

Půjčky

Úrok od 3,5 %
až do výše 2 500 000 Kč

Vybrat půjčku

Hypotéky

Úrok od 1,79 %
až do výše 32 000 000 Kč

Spočítat hypotéku

Konsolidace

Úrok od 3,5 %
až do výše 2 500 000 Kč

Sloučit půjčky

Spořící účty

Úročení Vašich peněz
úrokem až 1 %.

Vybrat spoření

Bankovní účty

Založte si účet online,
bez poplatku za vedení.

Založit účet