Vysoké úroky i zavádějící informace mohou z malé půjčky udělat dluh obřích rozměrů

30. 7. 2018
půjčka, mikropůjčky, mala pujcka, bankovní půjčka, nebankovní půjčky, nebankovní společnosti, půjčky a úroky, prověřené nebankovní půjčky
Půjčky

Půjčíte si 10 000 Kč a zaplatíte 70 000 Kč. Nevěříte? Analýza neziskové organizace Člověk v tísni potvrdila, že malé půjčky mohou narůst až sedminásobně. Na paškál si společnost vzala 49 úvěrových poskytovatelů, zhruba třetina z nich jsou bankami, zbytek jsou nebankovní společnosti. Všichni však s licencí od ČNB. A s jakými konkrétními výsledky organizace přišla?

Podmínky poskytovatelů se velmi různí. Zatímco někde za úvěr ve výši 10 000 Kč zaplatíte za půl roku jen několik stokorun, jinde i přes 20 000 Kč. Největší nástrahou jsou totiž náklady spojené s prodlužováním půjčky, které jsou bohužel mnohdy netransparentní, a tak mohou cenu půjčky výrazně navýšit.

Další problém tkví ve splácení. Oproti jiným typům půjček se u mikropůjček nejprve hradí jen:

Výsledkem je, že dluh neklesá. Jistina se splácí až na konci. Výjimkou, kde musí dlužníci při prodloužení splatit i část původní půjčky a snížit tak svůj dluh, jsou pouze:

  • Kamali půjčka od Home Credit,
  • Půjčka na Klik od České spořitelny.

Vysoké úroky brání dlužníkům v řádném splácení půjček

V rámci testu byly zkoumány tři oblasti:

  • celkové náklady na půjčku,
  • dostupnost informací,
  • právní postupy.

V první oblasti na plné čáře vyhrály banky nad nebankovními společnostmi. K výhodnějším bankovním poskytovatelům patří jen nebankovní Home Credit a Cofidis, u kterých se cena desetitisícového úvěru s šestiměsíční dobou splatnosti pohybuje v řádech stokorun. U ostatních není výjimkou, že dlužník musí vrátit více než dvojnásobek. Nejhůře pak v porovnání vyšly společnosti CreditKasa a Supermoney.

Analytik neziskové organizace Daniel Hůle upozornil, že vysoké úroky brání lidem úvěr splatit a naopak je dostávají do ještě větších finančních problémů.

Jen vysoké úroky ale nestojí za vysokou cenou úvěru. Drahé půjčky ještě zhoršují:

  • vysoké sankce za prodlení,
  • dodatečné poplatky,
  • drahé administrativní úkony.

Jakmile se člověk dostane do neschopnosti splácet, naúčtují mu některé společnosti náklady navíc, místo toho, aby při problémech se splácení vyšly klientovi vstříc a úrok snížily. Tento postup aplikuje například Česká spořitelna nebo OPR Finance.

Dále pak organizace Člověk v tísni upozorňuje:

  • na zavádějící online kalkulačky, 
  • na chybějící vzory smluv na internetu,
  • na dlouhé smlouvy.

A kdo je vítěz a kdo poražený?

V rámci porovnávání drobných úvěrů, do kterých byly zařazeny mikropůjčky, kreditní karty i revolvingové úvěry, se poskytovatelé umístili následovně:

  1. Home Credit 
  2. Air Bank
  3. Cofidis

Nezisková organizace se shodla na tom, že tito úvěroví poskytovatelé nabízí půjčky:

  • za rozumné ceny,
  • s dostatkem informací,
  • s vhodnými právními postupy.

Naopak nejhůře se v testu umístily nebankovní společnosti:

  • Friendly Finance,
  • CZ Mini Credit,
  • Viva Credit,
  • CreditKasa,
  • Orange Finance,
  • CreamFinance.

Ti všichni poskytují předražené úvěry s minimem informací!

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 12 000 Kč nebo Půjčka až 750 000 KčX