Vysoké úroky i zavádějící informace mohou z malé půjčky udělat dluh obřích rozměrů
Půjčíte si 10 000 Kč a zaplatíte 70 000 Kč. Nevěříte? Analýza neziskové organizace Člověk v tísni potvrdila, že malé půjčky mohou narůst až sedminásobně.

Půjčíte si 10 000 Kč a zaplatíte 70 000 Kč. Nevěříte? Analýza neziskové organizace Člověk v tísni potvrdila, že malé půjčky mohou narůst až sedminásobně. Na paškál si společnost vzala 49 úvěrových poskytovatelů, zhruba třetina z nich jsou bankami, zbytek jsou nebankovní společnosti. Všichni však s licencí od ČNB. A s jakými konkrétními výsledky organizace přišla?
Podmínky poskytovatelů se velmi různí. Zatímco někde za úvěr ve výši 10 000 Kč zaplatíte za půl roku jen několik stokorun, jinde i přes 20 000 Kč. Největší nástrahou jsou totiž náklady spojené s prodlužováním půjčky, které jsou bohužel mnohdy netransparentní, a tak mohou cenu půjčky výrazně navýšit.
Další problém tkví ve splácení. Oproti jiným typům půjček se u mikropůjček nejprve hradí jen:
- poplatky,
- úroky.
Výsledkem je, že dluh neklesá. Jistina se splácí až na konci. Výjimkou, kde musí dlužníci při prodloužení splatit i část původní půjčky a snížit tak svůj dluh, jsou pouze:
- Kamali půjčka od Home Credit,
- Půjčka na Klik od České spořitelny.
Vysoké úroky brání dlužníkům v řádném splácení půjček
V rámci testu byly zkoumány tři oblasti:
- celkové náklady na půjčku,
- dostupnost informací,
- právní postupy.
V první oblasti na plné čáře vyhrály banky nad nebankovními společnostmi. K výhodnějším bankovním poskytovatelům patří jen nebankovní Home Credit a Cofidis, u kterých se cena desetitisícového úvěru s šestiměsíční dobou splatnosti pohybuje v řádech stokorun. U ostatních není výjimkou, že dlužník musí vrátit více než dvojnásobek. Nejhůře pak v porovnání vyšly společnosti CreditKasa a Supermoney.
Analytik neziskové organizace Daniel Hůle upozornil, že vysoké úroky brání lidem úvěr splatit a naopak je dostávají do ještě větších finančních problémů.
Jen vysoké úroky ale nestojí za vysokou cenou úvěru. Drahé půjčky ještě zhoršují:
- vysoké sankce za prodlení,
- dodatečné poplatky,
- drahé administrativní úkony.
Jakmile se člověk dostane do neschopnosti splácet, naúčtují mu některé společnosti náklady navíc, místo toho, aby při problémech se splácení vyšly klientovi vstříc a úrok snížily. Tento postup aplikuje například Česká spořitelna nebo OPR Finance.
Dále pak organizace Člověk v tísni upozorňuje:
- na zavádějící online kalkulačky,
- na chybějící vzory smluv na internetu,
- na dlouhé smlouvy.
A kdo je vítěz a kdo poražený?
V rámci porovnávání drobných úvěrů, do kterých byly zařazeny mikropůjčky, kreditní karty i revolvingové úvěry, se poskytovatelé umístili následovně:
- Home Credit
- Air Bank
- Cofidis
Nezisková organizace se shodla na tom, že tito úvěroví poskytovatelé nabízí půjčky:
- za rozumné ceny,
- s dostatkem informací,
- s vhodnými právními postupy.
Naopak nejhůře se v testu umístily nebankovní společnosti:
- Friendly Finance,
- CZ Mini Credit,
- Viva Credit,
- CreditKasa,
- Orange Finance,
- CreamFinance.
Ti všichni poskytují předražené úvěry s minimem informací!