Hypotéku nebo spotřebitelský úvěr využívá přibližně 3 miliony Čechů. Mnoho z nich ale není schopno splácet a bankám se tak poskytování úvěrů prodražuje.
Stěžejním parametrem při poskytování úvěru je bonita žadatele. Víte, co bonita znamená, a jaké faktory ji ovlivňují?
Co je to bonita?
Cílem bank při poskytování úvěrů je poskytnout úvěr takovým osobám, které budou včas a řádně svůj závazek splácet. Nebude-li žadatel schopen úvěr splácet, banka musí vynakládat větší úsilí na vymáhání svých pohledávek, čímž se bance poskytnutí stává neefektivní.A právě bonita klienta znamená hodnocení, které udává, jak je žadatel úvěru schopen splácet své závazky a jak velké riziko pro banku představuje.
Bonita ovlivňuje poskytnutí úvěrů
Míra bonity je podstatným faktorem, který významně ovlivňuje výši úrokových sazeb a také to, zda banka úvěr žadateli vůbec poskytne. Žadatelé s nízkou bonitou neboli platební schopnostní, představují pro banku značné riziko, že se poskytnutí úvěru bance nevyplatí. V takových případech buď úvěr banka neschválí, nebo podstoupené riziko zohlední ve vyšší úrokové sazbě.Naopak solventní klient s vysokou bonitou dosáhne na nízké úrokové sazby a nadstandardních bankovních služeb, kterými může být například odložení nebo rovnou odpuštění měsíční splátky.
Co má vliv na bonitu?
Dříve než banka poskytne žadateli úvěr, pečlivě zváží všechny aspekty, zda je žadatel schopný budoucí úvěr splácet.Vliv na hodnocení bonity má měsíční příjem, věk, dosažené vzdělání nebo také vykonávaná profese. Například lékaři, u kterých je předpoklad vyšších příjmů, mají rozdílné hodnocení oproti uklízečům. Důležité jsou také závazky, kolik má žadatel dětí, a zda žije ve městě nebo na venkově.Mnoho závazků, stejně jako život ve velkých městech bonitu ovlivňuje negativně, neboť ve větších městech jsou vyšší životní náklady. Stěžejním faktorem, který bonitu negativně ovlivňuje, je evidence žadatele v registru dlužníků. Naopak vyšší příjem, nižší věk a vyšší dosažené vzdělání bonitu klienta výrazně vylepšuje.
Jak bonitu vylepšit?
Abyste dosáhli nižších úroků, lze bonitu některými kroky podstatně vylepšit. Bonitu zvýšíte, pokud k úvěru přizvete spolužadatele, například manželku, nebo přizvete ručitele. Stejně tak zvýšíte bonitu, když poskytnete další dokumenty, které dokládají vaší platební schopnost. Těmi mohou být výpisy dokládající vaše úspory nebo majetek v podílových fondech a akciích.Bonitu lehce navýšíte také zrušením kontokorentních účtů a kreditních karet, nepleťte si však s debetními kartami. V některých případech postačí i pouhé snížení limitů na kreditních kartách. Obdobný postup platí u všech finančních produktů, ze kterých čerpáte půjčené finance.
