Mírně přes 2,3 %. Na takové hladině se v posledním čtvrtletí minulého roku držela průměrná úroková sazba hypoték.
Mírně přes 2,3 %. Na takové hladině se v posledním čtvrtletí minulého roku držela průměrná úroková sazba hypoték. V listopadu a v prosinci přitom klesala téměř neznatelně – vždy jen o 0,01 procentního bodu. Přestože tak na konci roku dosáhla hodnoty 2,34 %, už brzy může vyskočit až ke 2,5 %.
Velmi pozvolné snižování úrokové sazby z konce minulého roku ukazuje, že hypotéky narazily na své dno. A levnější zřejmě hned tak nebudou. Proto je ideální doba pro refinancování hypotéky, pokud vám v horizontu jednoho nebo dvou let končí fixace. Odpovídá tomu totiž celoroční vývoj ceny těchto úvěrů.
Přestože postupně zlevnily ze 3 % na 2,34 %, nejvýraznější propad přišel už v létě a na podzim. Od června do října totiž klesl průměrný úrok o 0,4 procentního bodu – z 2,76 % na 2,36 %. Za to v listopadu a v prosinci už se průměrná úroková sazba téměř nehnula.
Rozdíly jsou i přes 1 000 korun měsíčně
Ještě v listopadu sice některé banky zlevnily, zároveň ale odstartovalo i zdražování. Naplno se rozjelo v prosinci a v lednu, kdy úrokové sazby zvedlo téměř 10 poskytovatelů. Někteří z nich dokonce opakovaně.
„V současnosti se nabízené úroky u nových hypotečních úvěrů liší dokonce o víc než 0,8 procentního bodu. U třímilionové hypotéky se splatností 30 let a pětiletou fixací tak u některých poskytovatelů za rok zaplatíte až o 15 000 korun víc než u jiných,” upozornil hypoteční specialista serveru banky.cz Luboš Gregor.
Abyste se zbytečně vysokým splátkám vyhnuli, využijte kalkulačku hypotéky. Stačí do ní zadat požadovanou výši hypotéky a další potřebné údaje a za okamžik získáte seznam těch nejvýhodnějších nabídek, které jsou právě na trhu. Snadno pak vyberete tu, která vám nejvíc vyhovuje.
Ke zlevnění přistoupily jen výjimky
Pečlivý výběr hypotéky je o to důležitější, že podle analytiků zdražování ještě neskončilo. Naopak se dá čekat, že se k němu připojí i další banky. Průměrná úroková sazba tak může brzy vyskočit ke 2,5 %.
Se zlevňováním tedy v nejbližší době počítat nemůžete. „Už v prosinci snížila úroky pouze Sberbank. A v lednu jen Komerční banka. Ovšem v jejím případě bylo zlevnění časově omezené a týkalo se malé části úvěrů. U většiny jejích hypoték naopak úroková sazba stoupla,” podotkl Gregor.
Zájem klesl o víc než pětinu
Kam se úroková sazba pohne ve zbytku roku, závisí na celkovém vývoji hypotečního trhu i na světové situaci. Právě tyto okolnosti loni hnaly cenu hypoték dolů.
Poptávka po nových půjčkách na bydlení totiž výrazně klesla kvůli předloňskému zpřísnění hypotečních podmínek, se kterým přišla Česká národní banka. Výši úvěrů tehdy omezila na základě příjmů a dluhů žadatele. K tomu se přidalo další zdražování nemovitostí a pro spoustu lidí se hypotéky staly nedostupné.
„Počet nových hypotečních úvěrů v roce 2019 meziročně klesl o víc než pětinu – ze zhruba 99 000 na přibližně 77 000. A jen o málo nižší byl propad jejich objemu. Dosáhl na téměř 17 %, když si lidé loni půjčili necelých 182 miliard korun oproti 218 miliardám z roku 2018,” spočítal pokles Gregor.
K restartu pomohl pokles úroků
Právě utlumení poptávky po půjčkách na bydlení přimělo poskytovatele zlevnit. K tomu přispěla také situace na světových mezibankovních trzích, kde od začátku roku padaly sazby, za které si banky vzájemně půjčují. A získávají tím mimo jiné prostředky právě k zajištění hypoték.
Snižováním úroků se poskytovatelům povedlo hypoteční trh v Česku znovu nastartovat. V poslední čtvrtině roku se díky tomu počet nových hypoték ustálil na zhruba 7 000 za měsíc.
Letos analytici velké zlevnění nečekají
Jenže od září začaly mezibankovní sazby ve světě růst. Bankám tak výrazně klesla marže a přistoupily ke zdražení.
Analytici navíc předpokládají, že situace se v dohledné době nezmění. Žádné výrazné a dlouhodobé zlevnění se tedy čekat nedá. Přestože na jaře a v létě poskytovatelé zřejmě přijdou s časově omezenými akcemi.
Hypoteční specialista serveru banky.cz Luboš Gregor však upozorňuje, že vývoj trhu může ovlivnit řada faktorů. Podobně jako loni.
„Mimo jiné záleží na situaci ve světě. Na loňském poklesu sazeb na mezibankovních trzích se výrazně podílely například obchodní války nebo nejistota týkající se brexitu. Podobně může letos zapůsobit případná eskalace konfliktu na blízkém východě nebo hrozící ochlazení ekonomiky,” upozornil Gregor.
Zpřísnění podmínek podle ČNB nehrozí
Kromě světové situace záleží i na vývoji českého trhu. Pokud zájem o hypotéky znovu klesne, banky se pravděpodobně do zdražování nepohrnou. Naopak mohou znovu uvažovat o zlevnění.
Vše ovlivní také postoj České národní banky. Nedá se totiž vyloučit další zpřísnění podmínek pro poskytování hypoték. Mluví se zejména o snížení limitu LTV, který určuje výši půjčky vůči hodnotě zastavené nemovitosti. Aktuálně je ve většině případů maximálně 80 %.
Centrální banka sice nedávno podobnou možnost odmítla, loni ale několikrát naznačila, že o tomto kroku uvažuje.
