Pojištění schopnosti splácet: Jaká rizika kryje, kdy se vyplatí a kolik stojí?

6. 12. 2017
pojištění schopnosti splácet, pojištění pro případ smrti, pojištění pro případ trvalé invalidity, pojištění k hypotéce
Pojištění

Pojištění schopnosti splácet je velmi kontroverzní pojistkou. Jedni by si bez ní hypoteční úvěr nesjednali, druzí o ní nechtějí ani slyšet. Jaká rizika pojištění kryje a kdy za vás pojišťovna doplatí celou nebo alespoň část hypotéky?

Pojištění schopnosti splácet není doménou jen hypoték, sjednat ho lze i ke spotřebitelskému úvěru, ke kreditní kartě a k úvěru ze stavebního spoření. Rizika krytí, pojistné limity i výpočty pojištění se obvykle u těchto typů půjček neliší od hypotečního úvěru.

Jaká rizika pojištění schopnosti splácet kryje?

Pojištění schopnosti splácet přijde vhod v případě:

  • smrti,
  • trvalé invalidity,
  • pracovní neschopnosti,
  • ztráty zaměstnání.

U invalidity vám pojistka pomůže až tehdy, dojde-li k poklesu pracovní neschopnosti minimálně o 70 %, a to jen u uznané invalidity III. stupně.

Co se ztráty zaměstnání týká, pak je tu takzvaná karenční doba, přes kterou nejede vlak. Aby vám pojištění bylo co k čemu, je nutné být nezaměstnaným u Komerční banky minimálně 28 dní, u ČSOB 40 dní a u České spořitelny 60 dní. Obdobná pravidla platí i v případě nemoci.

Navíc se riziko ztráty zaměstnání řídí několika pravidly.

  • Dlužník nesmí přijít o práci vlastní vinou.
  • Nesmí dojít k výpovědi ze strany zaměstnance.
  • Pracovní poměr nesmí být ukončen ve zkušební době.
  • Nesmí klientovi skončit smlouva na dobu určitou.

Kdy za vás hypotéku doplatí pojišťovna?

Smyslem pojištění schopnosti splácet je pojistit si neschopnost splácet. Dostane-li se tak člověk do těžké životní situace, doplatí za něj hypotéku pojišťovna. Jednoduchá je sice teorie, avšak praxe je mnohem složitější. Ne vždy se totiž pojišťovna má k tomu úvěr doplatit.

Většina bank má pro případ smrti nebo trvalé invalidity nastaveny limity ve výši 25 000 000 Kč, přesto se najdou výjimky.

  • Sberbank v případě smrti klienta zjišťuje to, zda ke smrti došlo následkem úrazu při dopravní nehodě. Je-li tomu tak zaplatí za pojištěného pouze 1 000 000 Kč.
  • Česká spořitelna klientům, kteří se dostanou do invalidity III. stupně, nejdříve uhradí splátky za jeden rok. Až poté co je klientovi potvrzena trvalá invalidita, doplatí zbytek hypotéky.

Dostanete-li se do pracovní neschopnosti nebo ztratíte-li zaměstnání, pak na doplacení hypotéky nespoléhejte. Většinou banky za klienta pokryjí 12 měsíčních splátek, některé pouze šest.

Kolik pojištění schopnosti splácet stojí?

Cena pojištění je různá. Odvíjí se obvykle od měsíční splátky úvěru. Nejčastěji se jedná o 7 %, pokud má klient zájem o základní krytí rizik. Každá banka pojištění počítá po svém, vždy ale záleží:

  • na výši úvěru,
  • na měsíční splátce.

Za dobu splácení se většinou náklady na pojištění schopnosti splácet dostanou na stotisícové částky.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 500 000 KčX