Podnikatelská půjčka pro spotřebitele. Nová praktika nebankovních společností
Úvěrový trh v posledních letech prošel významnou změnou. Díky zákonu o spotřebitelském úvěru odpadli nepoctiví poskytovatelé a posílila práva spotřebitelů.
Úvěrový trh v posledních letech prošel významnou změnou. Díky novému zákonu o spotřebitelském úvěru odpadli nepoctiví poskytovatelé a posílila práva spotřebitelů. Bez platné licence od ČNB si tak nebankovní společnosti už neškrtnou. Některé ale přišly s novou praktikou a spotřebitelům nabízí podnikatelské půjčky.
„Na spotřebitelskou půjčku nedosáhnete, sjednat vám ale můžeme podnikatelský úvěr. Stačí, když si založíte živnost a přinesete IČO.“ Tak s tímto přístupem se nyní můžete setkat čím dál častěji. Důvodem je posílení práv spotřebitelů díky zákonu o spotřebitelském úvěru.
S podnikatelským úvěrem zapomeňte na práva spotřebitelů
Sjedná-li si spotřebitel podnikatelskou půjčku, dostává se jako dlužník mimo ochranu zákona a ztrácí veškerá práva. Nebankovní půjčky pro firmy totiž nejsou pod žádnou legislativní kontrolou.
- Není možné odstoupit do 14 dnů od smlouvy o půjčce.
- Půjčku nelze bezplatně kdykoliv předčasně splatit.
- V podmínkách nemusí být jasně uvedená informace o RPSN.
- Výše sankcí, poplatků a úroků z prodlení není nijak limitována.
Navíc poskytovatel není povinen ověřit úvěruschopnost žadatele, což znamená, že i nebonitní klient, který se dostane do problémů se splácením, musí splatit celou jistinu včetně úroků. V případě spotřebitelské půjčky by řádně neprověřenému klientovi byly úroky odpuštěny.
S jakými nepoctivými praktikami se lze na úvěrovém trhu setkat?
Půjčka na živnost nemusí vyřešit problém s financemi, naopak může klienta dostat do ještě větších dluhů. Jak si ale na nekalé a lichvářské praktiky nebankovních společností dát pozor?
- Zapomeňte na jakékoliv půjčky, které se neřídí zákonem o spotřebitelském úvěru.
- Jsou-li vám nabízeny nepřiměřené nízké úroky, pečlivě si přečtěte, zda v podmínkách nejsou ukryty enormně vysoké pokuty.
- Některé společnosti nabízí nízké sazby, které platí jen pro první rok splácení, v dalším roce sazby výrazně navyšují.
- Pozor si dejte na netransparentní náklady na prodlužování.
- Nikdy nekývněte na úvěry zajištěné směnkou.
Zákon o spotřebitelském úvěru docílil toho, že z 55 tisíc nebankovních poskytovatelů jich na trhu zůstalo jen 85. Přísné podmínky tak na doposud nekontrolovaném trhu oddělili zrno od plev, přesto je ale nutné si dát pozor, některé společnosti se snaží českou legislativu obejít.
Co dělat, když je nebankovní půjčka pro firmy jediným řešením?
- Volte takového poskytovatelé, který má hodně pozitivních referencí.
- Před podpisem smlouvy si ji několikrát přečtěte.
- Obchodní podmínky by vždy měly být jasné, stručné, přehledné a srozumitelné.
- Vámi vybraná společnost by měla mít bezchybné oficiální webové stránky.
- Vždy se zajímejte o RPSN. Součástí této sazby je úrok i veškeré poplatky.
- V případě krátkodobých půjček se ptejte na konkrétní částku, kterou zaplatíte za půjčení peněz.
