Nová regulace ČNB: Na hypotéku je nutné si předem našetřit

Česká národní banka dlouhodobě omezuje přístup lidí k získání hypotéky. Co nově musí splňovat zájemce o hypoteční úvěr?

Česká národní banka dlouhodobě omezuje přístup lidí k získání hypotéky. Její poslední regulace stanovuje výši příjmu žadatele o hypotéku v poměru k výši jeho pravidelných hypotečních splátek i jeho ostatních dluhů. Co nově musí splňovat zájemce o hypoteční úvěr?

Regulace ze strany České národní banky již od loňského roku stanovuje, že každý zájemce o hypoteční úvěr by měl mít ve svých vlastních penězích alespoň 20 % z ceny pořizované nemo-vitosti a nově od října 2018 by jeho zadlužení (hypoteční úvěr a všechny další úvěry) nemělo měsíčně přesáhnout 45 % jeho čistého příjmu a celková výše jeho zadlužení pak devítinásobek jeho čistého ročního příjmu. Koho se tato opatření nejvíce dotknou:

  • Žadatele jednotlivce
  • Žadatelů, co už mají nějaké závazky (půjčky, leasingy, kreditní karty aj.)
  • Žadatelů, co nemají vlastní zdroje, a chtěli by 20 % z ceny nemovitosti tak jako v minulosti dofinancovat jiným úvěrem
  • Žadatelů, co chtějí kupovat nemovitost ve velkých městech (Praha, Brno)
  • Žadatelů s nižšími příjmy

Aktuální regulace ze strany České národní banky navazuje na její regulaci z října 2016, kdy komerčním bankám nedoporučila dále poskytovat hypotéky na 100 % ceny pořizované nemovitosti. Pak následovalo další omezení.

  • Od dubna 2017 ČNB povolila komerčním bankám poskytovat hypotéky pouze v maximální výši 80 až 90 % LTV (poměr výše úvěru k zastavované nemovitosti).
  • Stanovila také, že hypotéky s 90% LTV mohou banky poskytnout jen ve výjimečných případech (max. 15 % všech hypoték). Banky navíc takto nastavené hypotéky zdražily zhruba o 1 % oproti hypotékám s 80% LTV.

Jestliže se v první vlně omezení přístupu k hypotečním úvěrům ČNB soustředila na to, aby zájemce o hypotéku měl i vlastní zdroje (v praxi to zájemci často řešili dalším úvěrem zejména od stavebních spořitelen), ve druhé vlně regulací takzvaně „zastropovala“ výši hypotečních splátek, čímž de facto i zamezila výše uvedené praxe sjednávání dalšího úvěru pro potřeby pokrytí 20% LTV. Nově proto začne platit:

  • Celkový dluh (hypotéka i další typy úvěrů) zájemce o hypotéku nesmí překročit 9násobek jeho čistého ročního příjmu a současně jeho měsíční splátka všech dluhů (hypotéka i další typy úvěrů) nesmí překročit 45 % z jeho celkového měsíčního čistého příjmu.

Ukažme si to na modelovém příkladu žadatele o hypotéku (80% LTV) ve výši 3 milionů korun. Žadatel nemá žádné další úvěry.

  • Vlastní zdroje: 600 000 Kč
  • Hypotéka ve výši: 2 400 000 Kč
  • Příjmy žadatele: 25 000 Kč (čistý příjem za měsíc)
  • Maximální výše hypotéky musí činit: 11 250 Kč (45 % z čistého příjmu)
Půjčka.co je bezpečný web

Náš web je bezpečný a všechna data šifrována. Čtěte více


Kdo šetří, má za tři.

Je možné získat lepší % úroků, výhodnější tarif a nebo naspořit 20 000 Kč ročně. Kdo na to jde online, jde to na chytře!

Půjčky

Úrok od 2,99 %
až do výše 5 000 000 Kč

Vybrat půjčku

Hypotéky

Úrok od 1,79 %
až do výše 32 000 000 Kč

Spočítat hypotéku

Konsolidace

Úrok od 2,99 %
až do výše 900 000 Kč

Sloučit půjčky

Spořící účty

Úročení Vašich peněz
úrokem až 3 %.

Vybrat spoření

Bankovní účty

Založte si účet online,
bez poplatku za vedení.

Založit účet