Kupujete nemovitost a nemůžete se rozhodnout, zda využít k financování nového bydlení hypotéku, nebo stavební spoření? Každý úvěr má svá pro a proti.
Kupujete nemovitost a nemůžete se rozhodnout, zda využít k financování nového bydlení/dane-a-rady hypotéku, nebo stavební spoření? Každý úvěr má svá pro a proti.
Úvěr ze stavebního spoření
Zajištění u úvěru ze stavebka není vždy nutné, některé spořitelny nemovitost do zástavy nevyžadují. Limity mají obvykle stanoveny na 1 000 000 až 1 500 000 Kč.
Pro získání řádného úvěru je nutné:
- mít alespoň 2 roky sjednanou smlouvu o stavebním spoření,
- získat dobré hodnotící číslo od stavební spořitelny,
- mít naspořeno zhruba 25 až 50 % z cílové částky.
Co když tyto podmínky nesplňujete? Pak máte nárok na překlenovací úvěr, který je obvykle sjednáván za úrok kolem 3 %, sazby u řádného úvěru začínají na 1,99 %.
A jak je to s předčasným splacením?
- Jednou za rok lze splatit 25 % z výše úvěru.
- Libovolnou část půjčky lze splatit v době, kdy končí fixace.
Co se poplatků týká, pak si u hypoték připravte:
- do 200 Kč za vedení účtu,
- od 1 900 Kč za postupné čerpání úvěru.
Hypoteční úvěr se neobejde ani bez dokládání výdajů, doložit budete muset:
- faktury,
- účtenky,
- zprávu o stavu výstavby nebo rekonstrukce.
Výjimka nastává v případě neúčelových hypoték, jako je americká hypotéka.
V neposlední řadě je výhodou hypotéky, že si lze zaplacené úroky odečíst ze základu daně. Nutnou podmínkou ale je, aby nemovitost byla zakoupena pro vaše bytové potřeby.
A jak je to s předčasným splacením?
- Pro překlenovací úvěr platí stejná pravidla jako pro hypotéky.
- Řádný úvěr lze splatit bez sankcí kdykoliv a v jakékoliv výši.
Co se poplatků týká, pak si u úvěrů ze stavebka připravte:
- 1 % z cílové částky za sjednání stavebního spoření,
- zhruba 400 Kč ročně za vedení,
- 1 % z půjčované částky při žádosti o úvěr.
Výhodou úvěru je, že není nutné dokládat faktury. Obvykle stačí, když spořitelně pošlete fotografie „před“ a „po.“
V neposlední řadě stejně jako u hypoték lze odečíst zaplacené úroky od daňového základu. Kromě toho navíc můžete získat až 2 000 Kč, pokud si za rok našetříte na stavebku 20 000 Kč.
