Kdy je lepší vzít si při koupi nemovitosti hypotéku a kdy úvěr ze stavebka?

4. 12. 2018
daň z nemovitosti, daň z koupě nemovitosti, koupě nemovitosti, nemovitosti koupě, hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, hypotéka nebo stavební spoření, hypotéka, hypotéky, stavební spoření, úvěr ze stavebního spoření
Hypotéky

Kupujete nemovitost a nemůžete se rozhodnout, zda využít k financování nového bydlení/dane-a-rady hypotéku, nebo stavební spoření? Každý úvěr má svá pro a proti.

Hypotéka

Hypotéka zpřísňuje pravidla. V současné době:

  • musíte mít naspořeno alespoň 20 % z hodnoty nemovitosti,
  • celková výše všech vašich dluhů nesmí být vyšší jak devítinásobek vašeho čistého ročního příjmu,
  • splátka všech úvěrů nesmí překročit 45 % čistého měsíčního příjmu.

Nezbytnou podmínkou pro získání hypotéky je zástava, obvykle stačí do zástavy dát jen pořizovanou nemovitosti.

Úroková sazba hypoték se pozvolna zvyšuje, důkazem tou jsou data z Hypoindexu.

  • Říjen 2018 úrok 2,66 %
  • Září 2018 úrok 2,57 %
  • Leden 2018 úrok 2,28 %

Rozhodně se tak vyplatí úrok zafixovat, což znamená, že po určitou dobu vám banka nebude moci úrok zvyšovat. Nejčastěji si klienti fixují sazbu na dobu 5 let.

A jak je to s předčasným splacením?

  • Jednou za rok lze splatit 25 % z výše úvěru.
  • Libovolnou část půjčky lze splatit v době, kdy končí fixace.

Co se poplatků týká, pak si u hypoték připravte:

  • do 200 Kč za vedení účtu,
  • od 1 900 Kč za postupné čerpání úvěru.

Hypoteční úvěr se neobejde ani bez dokládání výdajů, doložit budete muset:

  • faktury,
  • účtenky,
  • zprávu o stavu výstavby nebo rekonstrukce.

Výjimka nastává v případě neúčelových hypoték, jako je americká hypotéka.

V neposlední řadě je výhodou hypotéky, že si lze zaplacené úroky odečíst ze základu daně. Nutnou podmínkou ale je, aby nemovitost byla zakoupena pro vaše bytové potřeby.

Úvěr ze stavebního spoření

Zajištění u úvěru ze stavebka není vždy nutné, některé spořitelny nemovitost do zástavy nevyžadují. Limity mají obvykle stanoveny na 1 000 000 až 1 500 000 Kč.

Pro získání řádného úvěru je nutné:

  • mít alespoň 2 roky sjednanou smlouvu o stavebním spoření,
  • získat dobré hodnotící číslo od stavební spořitelny,
  • mít naspořeno zhruba 25 až 50 % z cílové částky.

Co když tyto podmínky nesplňujete? Pak máte nárok na překlenovací úvěr, který je obvykle sjednáván za úrok kolem 3 %, sazby u řádného úvěru začínají na 1,99 %.

A jak je to s předčasným splacením?

  • Pro překlenovací úvěr platí stejná pravidla jako pro hypotéky.
  • Řádný úvěr lze splatit bez sankcí kdykoliv a v jakékoliv výši.

Co se poplatků týká, pak si u úvěrů ze stavebka připravte:

  • 1 % z cílové částky za sjednání stavebního spoření,
  • zhruba 400 Kč ročně za vedení,
  • 1 % z půjčované částky při žádosti o úvěr.

Výhodou úvěru je, že není nutné dokládat faktury. Obvykle stačí, když spořitelně pošlete fotografie „před“ a „po.“

V neposlední řadě stejně jako u hypoték lze odečíst zaplacené úroky od daňového základu. Kromě toho navíc můžete získat až 2 000 Kč, pokud si za rok našetříte na stavebku 20 000 Kč.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 750 000 KčX