Nový zákon o úvěru pro spotřebitele otřese finančním trhem. Kromě klasických spotřebitelských úvěrů si posvítí i na ty hypoteční.
Nový zákon o úvěru pro spotřebitele otřese finančním trhem. Kromě klasických spotřebitelských úvěrů si posvítí i na ty hypoteční. Ovšem nejen novinka v podobě předčasného splácení mnohé láká na možnosti získání financí na vlastní bydlení. Jaká rizika přináší nový zákon a nízké úrokové sazby?
Předčasné splácení části hypotéky je běžnou praxí
Jednou z hlavních novinek, kterou přinese zákon o úvěru pro spotřebitele, je možnost předčasného splacení. Ovšem, jak říká místopředseda představenstva Hypoteční banky Vlastimil Nigrin, 20 % jistiny mohou klienti Hypoteční banky splatit každoročně již dnes. Navýšení o 5 % dle nového zákona tak nebude až tak velkou změnou. I přes možnost předčasného splácení, využívá této nabídky ročně jen minimum klientů.
Mnozí klienti neuvažují o rychlejším splacení hypotečního úvěru a raději si zvolí výhodnější fixaci. Velké oblibě se momentálně těší sedmiletá fixace, ovšem výjimkou není ani nabízená desetiletá. I přes neodolatelnost desetileté fixace, odborníci varují, že 10 let je v bankovním světě dlouhá doba, během které může dojít k řadě změn, a to ať už k lepšímu či k horšímu.
Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat
Ceny hypoték se kvůli novému zákonu zvýší
Úrokové sazby hypotečních úvěrů jsou na svém minimu. S novým zákonem a především s možností rychlejšího splácení by však podle Vlastimila Nigrina mohlo dojít ke zdražení hypoték, tudíž ke zvýšení úrokových sazeb.
Po schválení zákona budou muset banky počítat s tím, že jednou ročně čtvrtinu hypotečního úvěru budou moci teoreticky splatit všichni klienti. Doposud tomu tak nebylo. I přestože praxe bude nejspíše jiná, je nutné, aby banky tento fakt zohlednily i ve výši úroků. Dojde-li k jejich navýšení, poté už nelze čekat, že opět klesnou na nynější hodnoty.
Důležité je neztratit schopnost splácet
Bohužel nízké ceny hypoték s sebou přinesly i jedno negativum, a to drahé nemovitosti. Ceny bytů i domů rostou především ve větších městech. Některé studie dokonce jasně poukazují na to, že v Brně či v Praze je mnohem výhodnější v současné době bydlení v pronájmu.
Příjmy domácností se zvyšují, přesto by hypotéky neměly být samozřejmostí pro každého. Rodiny by měly pamatovat na budoucnost a předvídat možný růst úrokových sazeb. Neztratit schopnost splácet i za méně výhodnějších podmínek je velmi důležité. Aktuálně se s neschopností splácet u Hypoteční banky potýká 2,1 % klientů.
Také právě proto v současnosti Česká národní banka chce zakázat poskytování 100% hypoték. Poskytování 100% hypoték není v bankách běžné. Mnohem častěji sjednávají hypotéky na 70 % zástavní hodnoty nemovitosti. Hypoteční úvěry s takzvaným LTV nad 90 % jsou spíše výjimkou.
