Plánujete pojistit sebe i rodinu? Pak možná zvažujete kolektivní smlouvu pro všechny. Společná pojistka je sice pohodlná, avšak je dobré znát i její negativa.
Plánujete pojistit sebe i rodinu? Pak možná zvažujete kolektivní smlouvu pro všechny. Společná pojistka je sice pohodlná a v mnoha věcech i výhodná, avšak je dobré znát i její negativa.
Jaké jsou výhody společného pojištění?
Jedna smlouva pro celou rodinu. Zatímco pojišťovny to nevidí rády, spotřebitelé si tento způsob pochvalují. Vidí za ním celou řadu výhod.
1. Pohodlnost
- Platíte pouze jedny poplatky.
- Vše máte přehledně v jedné smlouvě.
- Z účtu vám odchází pouze jedna platba.
Většina důvodů je o pohodlnosti, avšak u společných smluv často převyšují negativa nad pozitiva, především pak tehdy, pokud je smlouva špatně nastavená.
2. Úspory
Kromě pohodlnosti je tu ale ještě jeden důvod, proč se rodiny často uchylují ke společným smlouvám, a tím jsou úspory. Pojišťovny totiž nabízí:
- slevu z ceny pojistného,
- zvýhodněné balíčky.
Čím vyšší pojistné platíte, tím větší slevu můžete získat. V rámci balíčků jsou pak zvýhodněna některá rizika. Navíc, jak už bylo psáno, u kolektivních smluv jsou nižší náklady. Za každou pojistku je nutné platit měsíční poplatek v rozmezí obvykle od 30 do 100 Kč. Pokud tak čtyřčlenná domácnost uzavře jednu smlouvu místo čtyř, zaplatí za rok na poplatcích 360 až 1 200 Kč, místo 1 440 až 4 800 Kč.
Úspory tak mohou činit i několik tisíc korun ročně.
Jaké jsou nevýhody společného pojištění?
Jen výhody ale u společných smluv nečekejte.
1. Komplikace při sjednání a nastavení
Problém může nastat hned v několika v případech, a to například tehdy, když:
- jeden z účastníků smlouvy má vážné zdravotní problémy,
- klienti chtějí na pojistce co nejvíc ušetřit.
V prvním případě může dojít k výraznému zdražení pojistky pro všechny ostatní a hlavně také k prodloužení schvalovacího procesu. Veškeré nemoci sjednání pojistky komplikují. V druhém případě pak může dojít k tomu, že smlouva bude houby platná a klientům vlastně v ničem nepomůže. V žádném případě tak není doporučováno snižovat pojistné částky na úkor důležitých rizik:
- smrti,
- invalidity,
- dlouhodobé neschopnosti.
Nevýhodou také je, že o změnách smlouvy může rozhodovat pouze pojistník, což je pro další pojištěné osoby jisté omezení.
2. Daňové úlevy
Pro některé je negativem také fakt, že daňové úlevy nejsou pro všechny, využít je může opět jen pojistník, další účastníci smlouvy nikoliv. Především pak u životního pojištění je vhodné smlouvu rozdělit a maximalizovat tak užitek.
3. Zrušení smlouvy při rozvodu
Problém může nastat i při rozvodu, kdy není možné pojištění jakkoliv rozdělit, jediným možným řešením je:
- společnou smlouvu zrušit,
- založit novou smlouvu pro každého z partnerů zvlášť.
V tomto případě je nutné počítat s finančními ztrátami a s faktem, že s přibývajícím věkem roste i cena pojistky.
