Jaké změny přinese zákon o spotřebitelském úvěru? Nejen nižší pokuty a vyšší informovanost

16. 11. 2016
zákon o spotřebitelském úvěru, vyšší informovanost, regulace poskytovatelů úvěrů
Půjčky

Dlouho diskutovaný a všemi probíraný zákon o spotřebitelském úvěru se stane účinným již za pár dní, a to 1. prosince 2016. Pro spotřebitele i poskytovatele úvěrů přinese řadu změn. Jedni je považují za pozitivní, druzí ale v zákonu vidí jen další byrokracii a zhoršení podmínek pro získání půjčky. Co konkrétně nový zákon přinese?

Cílem zákona o spotřebitelském úvěru je ochránit dlužníky a zároveň zlepšit jejich postavení vůči všem poskytovatelům úvěru.

Dojde k regulaci poskytovatelů úvěrů

Počet poskytovatelů s novým zákonem výrazně ubude, díky přísnějším podmínkám. K poskytování spotřebitelských úvěru nepostačí již jen živnostenské oprávnění, jako je tomu doposud.

  • Nezbytnou podmínkou bude kapitál v minimální výši 20 000 000 Kč. 
  • Zároveň dojde k regulaci na základně zkoušek z odborné způsobilosti.

Nad úvěrovými specialisty převezme kontrolu Česká národní banka. Doposud na finanční společnosti dohlížela Česká obchodní inspekce. ČNB taktéž bude nově vydávat licence, bez kterých není poskytovatel oprávněn sjednávat úvěry. Za porušení zákona budou udělovány pokuty ve výši až 20 000 000 Kč.

Výše pokuty nepřesáhne 200 000 Kč

Další změnou, která nás od 1. prosince čeká, je snížení pokut a možnost předčasného splacení. Každý rok bude možné splatit 25 % z jistiny, a to zcela zdarma. Zároveň pokud se dostane spotřebitel do těžké životní situace, například kvůli úmrtí či trvalé invaliditě, pak bude moci splatit předčasně celý hypoteční úvěr.

Nejen v případě prodlení nebudou penále a smluvní pokuty moc přesáhnout 50 % výše půjčky, maximálně však bude možné, aby pokuty činily 200 000 Kč.

Spotřebitel bude muset prokázat schopnost splácet

Novinkou, která bude pro spotřebitele na rozdíl od dvou předešlých změn spíše negativního rázu, je zpřísnění podmínek pro vyřízení hypotéky i jiného typu úvěru. Půjčka bude poskytnuta pouze tomu, kdo prokáže schopnost splácení. Na bance či nebankovní společnosti tak bude důkladně prověřit žadatele a zjistit, zda je toho schopen.

Pokud tak poskytovatel neučiní a projeví se v průběhu splácení, že spotřebitel není schopen úvěr splatit, bude smlouva neplatná. V takové situaci bude dlužník povinen zaplatit pouze jistinu bez úroků.

Věřitel bude muset dlužníka informovat

Nový zákon také nařizuje, aby věřitelé předkládali zájemcům o půjčku všechny potřebné informace. Před samotným podpisem úvěrové smlouvy musí být dlužník dostatečně seznámen s úvěrem, což znamená, že by měl znát nejen výši úvěru, úrokovou sazbu a dobu splatnosti, ale také roční procentní sazbu nákladů a svá práva a povinnosti.

Tato novinka patří k těm, které budou zvýhodňovat stranu spotřebitele. Na druhou stranu je nutné podotknout, že získat úvěr bude od 1. prosince 2016 mnohem těžší. Je totiž nutné si uvědomit, že každá regulace, kterou je i zákon o spotřebitelském úvěru omezuje smluvní volnost stran. Věřitelé budou chtít předejít úvěrovému riziku.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 500 000 KčX