Už je tomu čtyři roky, co si lze sjednat doplňkové penzijní spoření. A o tom, že finanční produkt se těší oblibě, svědčí 500 000 klientů. Chcete být mezi nimi i vy?
Už je tomu čtyři roky, co si lze sjednat doplňkové penzijní spoření. A o tom, že finanční produkt se těší oblibě, svědčí 500 000 klientů. Chcete být mezi nimi i vy? Pak byste měli vědět, kolik vám doplňkové penzijní spoření může vydělat a k čemu všemu je dobré.
Doplňkové penzijní spoření (DPS) je vhodné pro všechny, a to ať už vás penze čeká za pár let nebo za dlouho. V rámci produktu spoříte v účastnických fondech, které vám mohou přinést velmi zajímavý výnos. Krom toho také získáte státní příspěvek, možnost příspěvku zaměstnavatele a uspoříte na daních.
Zákonné konzervativní fondy nevydělávají
Jestliže zvolíte správnou strategii spoření, můžete si na důchod přijít na pěknou sumu a rozhodně nemusíte spoléhat jen na příspěvky státu a zaměstnavatele. Velká část klientů ale u doplňkového penzijního spoření vsází na konzervativní fondy, které jim bohužel mnoho výnosu nepřinesou.
Avšak nejsou konzervativní fondy jako konzervativní. Jedny jsou ze zákona stanovené, druhé si vybírá penzijní společnost sama. Právě ty legislativně povinné fondy toho v roce 2016 mnoho nepřinesly. Nejvyšší výnos se pohyboval kolem 0,2 %, který patřil penzijní společnosti NN. Zhodnocení pouhé 0,1 % přinesla Česká spořitelna a Conseq. Naopak povinné konzervativní fondy Komerční banky a Česká pojišťovny přinesly roční ztrátu - 0,1 %.
Doplňkové penzijní spoření nemusí jen zhodnocovat
Konzervativní fondy s nízkým výnosem ale rozhodně není nutné přehlížet. Pokud se chystáte do penze a riskování se chcete vyhnout, pak pro vás bude doplňkové penzijní spoření vhodné i s minimálním zhodnocením. Využít můžete dalších zmiňovaných výhod, a to státního příspěvku a daňové úlevy.
Pro ty, kteří chtějí produkt využít v dlouhodobějším horizontu, se rozhodně vyplatí více zariskovat. V rámci dynamičtější strategie jsou dobrou volbou vyvážené fondy penzijního spoření. Ty sice nabízí penzijní společnosti v menšinovém podílu, přesto ale za loňský rok klientům přinesly v průměru 3% výnos. Konkrétně například výnos vyvážených fondů České spořitelny činil 5,2 %, penzijní společnosti Axa 4,5 % a ČSOB 3,1 %. Komerční banka opět zaznamenala v loňském roce ztrátu - 0,8 %.
Dynamická strategie přinese i více než 10% výnos
Ti, kdo se nebojí riskovat, mohou vytěžit z doplňkového penzijního spoření maximum. Stačí si zvolit spoření do dynamických fondů, které nejen díky vítězství Donalda Trumpa posílily. Za rok 2016 se jejich roční výnos pohyboval v průměru kolem 6 %.
Součástí portfolia penzijních společností jsou většinou globální akcie z vyspělých trhů jak Evropy, tak i USA. Jednoznačně prozatím vedou, co se dynamické strategie týká, akciové fondy Conseq, které nabídly v roce 2016 zhodnocení 10,8 %. V závěsu je poté NN s 9,3% výnosem, Česká spořitelna se 7,1% výnosem a Česká pojišťovna s 6,4% výnosem. Zhodnocení nad 5 % v loňském roce nabídla i ČSOB.
Nutno však podotknout, že čísla, která vykázal rok 2016, nejsou zcela směrodatná a rozhodně nejsou zárukou výhodnosti do příštích let.
