Zatímco poslední roky přály nízkým úrokovým sazbám, nyní nás čeká zdražování. Jen za dobu šesti měsíců ČNB zdražila úvěry už po třetí.
Zatímco poslední roky přály nízkým úrokovým sazbám, nyní nás čeká zdražování půjček. Jen za dobu šesti měsíců Česká národní banka zdražila úvěry už po třetí. Co plánuje ČNB do budoucna a jak bude úvěrový trh vypadat v roce 2018? Dotkne se zdražování i spotřebitelských půjček, nebo půjde především o hypoteční úvěry?
ČNB ovlivňuje ceny půjček 3 sazbami
Centrální banka spravuje výši repo, lombardní i diskontní sazby. Dvě ze tří zmíněných už potřetí během půl roku zvýšila.
1. Co je to repo sazba?
Pomocí repo sazby ČNB reguluje množství peněz v oběhu a na základě její výše se stanovují zákonné úroky z prodlení. Zatímco začátkem srpna 2017 byla sazba zvýšena z 0,05 % na 0,25 %, v listopadu pak bankovní rada rozhodla o jejím navýšení na 0,50 %, 2. února narostla na 0,75 %.
2. Co je to lombardní sazba?
Za lombardní sazbu národní banka půjčuje obchodním bankám. Zvýšením lombardní sazby dochází ke zdražení peněz a k menšímu zájmu o úvěry. I tuto sazbu ČNB za poslední půl rok třikrát zvýšila, první nárůst byl začátkem srpna 2017, a to z 0,25 % na 0,50 %, v listopadu sazba činila už 1,00 % a v únoru letošního roku 1,50 %.
3. Co je to diskontní sazba?
Za diskontní sazbu si obchodní banky u té centrální peníze ukládají v případě přebytečné likvidity. Ta jako jediná ze tří národních sazeb nebyla za poslední půl rok změněná. Činí 0,05 %, a to už od 2. listopadu 2012.
Chcete nejvýhodnější půjčku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat
Zdražování se týká i spotřebitelských úvěrů
Zvyšováním úrokových sazeb centrální banky se zdražují všechny typy úvěrů, a to nejen ty hypoteční. Vyšších úroků se nevyhnou ani klasické spotřebitelské půjčky, jako jsou například:
- nebankovní úvěry,
- minutové půjčky,
- mikroúvěry,
- autopůjčky,
- krátkodobé neúčelové úvěry.
Úrokové sazby spotřebitelských půjček se v současné době pohybují od 4 % do 16 %, za velkým rozptylem mezi sazbami stojí značné množství poskytovatelů, kteří si úroky upravují dle svých interních podmínek.
Úrokové sazby půjček letos ještě porostou
K sazbám centrální banky si bankovní domy a nebankovní společnosti ještě přidávají svou marži, prostřednictvím které se snaží nalákat co nejvíce klientů.
Aktuálně se českým domácnostem daří, nebojí se utrácet a zadlužit se. I proto je konkurenční boj na úvěrovém trhu nelítostný. Banky se tak snaží lapit kdekoho a nabízí co nejnižší úrokové sazby, které snižují právě za pomoci svých marží.
Bohužel ale ani marže nejsou bezedné, a tak je jasné, že jakýkoliv další pokles úroků nelze očekávat, když ČNB naopak sazby zvyšuje. A podle slov bankovní rady rozhodně nešlo o poslední nárůst, dalšího zdražování půjček se letos ještě určitě dočkáme, proto se dlouhé otálení nad sjednáním úvěrů nevyplatí.
