Čekáte miminko a už nyní přemýšlíte nad tím, jaké finanční produkty budete svému potomkovi sjednávat? Nevíte ale, jaké konkrétní produkty mají smysl?
Čekáte miminko a už nyní přemýšlíte nad tím, jaké finanční produkty budete svému potomkovi sjednávat? Nevíte ale, jaké konkrétní produkty mají smysl a kdy je vhodné se o finanční stránku dítěte zajímat? Poradíme vám.
S příchodem nového potomka mají všichni rodiče plnou hlavu toho, jak nejlépe dítě zabezpečit a ochránit. Není divu, že mnohdy sjednávají nesmyslné životní pojištění a drahé finanční produkty.
Životní pojištění si sjednejte raději sami
Pokud vám finanční poradce nabízí životní pojištění pro dítě, pak dobře zvažte, zda chcete novou pojistku pro potomka. Vhodnější variantou je přidat ho k životnímu pojištění rodičů. Životní pojištění by měl mít alespoň jeden z rodičů, jen tak bude ochráněno vaše zdraví a především příjmy v případě těžkých životních situací. Dítě je možné do smlouvy poté přidat.
Jestliže se rozhodnete pro pojištění dítěte, rozhodně neopomínejte vážné úrazy, nemoci a trvalé následky. Pojistné plnění by tak mělo pokrýt léčbu a příjem rodičů v případě péče o dítě. Samozřejmě je možné pojistku směřovat i na různá poranění a pády. Lepší variantou ale je tyto peníze spořit. Pojištění dítěte má smysl především co se závažných chorob a invalidity týká.
TIP: Mladší rodiče ocení především investiční životní pojištění, starší rodiče s více dětmi by neměli podceňovat výhody rizikového životního pojištění.
Spořicí účty válcují podílové fondy a stavební spoření
Rozložit riziko je vhodné. Rozhodně byste se tak neměli upnout na jeden investiční produkt a od něj očekávat, že vaše děti zabezpečí. Na spořicí účty nespoléhejte, ty jsou ideální volbou pro krátkodobé bezrizikové zhodnocení. Raději přemýšlejte nad podílovými fondy, které jsou v současnosti nejlepším řešením na spoření vašich ratolestí.
Podílové fondy jsou sice rizikovější, ale za to díky nim můžete dětem naspořit slušnou sumu. Volit lze například mezi akciovými, dluhopisovými či nemovitostními fondy. Jestliže se v podílových fondech tolik nevyznáte, pak jsou vhodné smíšené fondy, v rámci kterých investujete do různých oborů. Výhodou je, že peníze můžete vybrat kdykoliv.
Bohužel to samé se nedá říci o stavebním spoření, které je vázané na dobu 6 let, přesto se ale řadí k populárním spořicím produktům vhodným pro děti. Pokud byste chtěli v rámci stavebního spoření ušetřit dětem na vlastní bydlení, pak se raději poohlédněte po jiném produktu. Jestliže ale chcete dětem naspořit v průběhu 6 let peníze na vzdělání, je stavebko vhodnou volbou.
Příklad: Při pravidelném spoření 1 000 Kč měsíčně po dobu 20 letech získáte na podílových fondech při ročním zhodnocení 6 % zhruba 430 000 Kč. Zatímco při stejných podmínkách s rozdílem ročního zhodnocení necelých 4 % dostanete ze stavebního spoření 295 000 Kč.
Je zapotřebí myslet na důchod už v porodnici?
Na důchod je samozřejmě vhodné šetřit s dostatečným předstihem, avšak jestli je nutné začít již v kolébce, lze těžko říct. Pokud se tak rozhodnete a potomkovi založíte doplňkové penzijní spoření, je dobré vědět, že v 18 letech dítěte je možné vybrat jen třetinu z naspořených peněz. A co víc! Peníze dítě získá bez státního příspěvku a vybranou sumu musí zdanit.
Dobře zvažte, zda je vhodné se upisovat na několik desítek let. Priority vaší rodiny se mohou v průběhu života zcela změnit. Nezapomínejte také na inflaci. Vy sice dnes budete ukládat ročně velkou sumu peněz, ale v plnoletosti dítěte výsledná uspořená částka nebude muset stačit na jeho potřeby. A především vězte, že žádný produkt nepomůže dětem jako základní finanční gramotnost a zodpovědnost k penězům. Co se tedy zaručeně vyplatí? Koupit dítěti v brzkém věku prasátko a později sjednat bankovní účet s platební kartou.
