České ekonomice se daří a lidé toho řádně využívají. Co když ale přijde recese? Zvládnete i s vyhazovem z práce splácet hypotéku?
České ekonomice se daří a lidé toho řádně využívají. Více nakupují a spotřebovávají a nebojí se zadlužovat. Co když ale přijde recese? Jste připraveni na ekonomický pád? Zvládnete i s vyhazovem z práce splácet hypotéku?
Ekonomové straší s hospodářskou recesí, neblahý ekonomický vývoj může ovlivnit hned několik faktorů:
- brexit,
- obchodní války,
- měnové války.
Do boje proti sobě může vstoupit USA a Čína, ale i Evropa a USA nebo Evropa a Čína, možností je celá řada. Pokud v Česku nastoupí recese a dojde k oslabení naší ekonomiky, bude to mít velký dopad i na domácnosti.
- Zhorší se situace na trhu práce.
- Ztenčí se domácí rozpočet.
- Zvýší se úrokové sazby hypoték.
- Zdraží se správa úvěrů.
Kdo je nejohroženější skupinou dlužníků?
Pokud živitel rodiny přijde o práci, bude těžké vyjít s dosavadními úsporami a zároveň zvládnout pravidelné hypoteční splátky. V takové situaci je nejrizikovějším klientem ten, kdo:
- je zatížen velmi krátkou nebo dokonce žádnou fixací,
- má vysokou LTV,
- nemá sjednané pojištění schopnosti splácet.
Jak banka postupuje v situaci, kdy klient přestává splácet?
Jakmile dojde k nezaplacení první splátky a posléze další a další, banka ihned rozjíždí svůj kolotoč.
- Zašle SMS s upomínkou.
- Pošle dopis s výzvou k úhradě.
- Telefonicky dlužníka kontaktuje a snaží se s ním domluvit na možném řešení.
Existují ale v takové situaci vůbec nějaká řešení? Ano!
- Snížení měsíční splátky na dobu až jednoho roku.
- Odložení měsíčních splátek na dobu až jednoho roku.
- Prodloužení doby splatnosti hypotéky a snížení pravidelných splátek.
- Prodej nemovitosti a z utržené sumy uhrazení dlužné částky.
Co nedělat, když nezvládáte splácet hypotéku?
Řešení na neschopnost splácet by se nějaké jistě našlo, nejhorší variantou ale je strčit hlavu do písku a nekomunikovat se světem. Pokud nebudete ve spojení s bankou, je více než jasné, že vaše finanční problémy se ještě prohloubí.
- Vše může vyústit prodejem, který nepokryje celý dluh, a bude nutné zbytek doplatit.
- Dojde k zesplatnění pohledávky a k prodeji nemovitosti zatížené hypotékou, rázem tak klient bude dlužit celou částku, kterou si vypůjčil.
- Banka pohledávku klienta postoupí specializované vymáhací firmě, čímž vzrostou náklady na vypořádání dluhu.
To je jen pár příkladů, v co může nekomunikování s bankou vyústit.
Jak myslet na horší čas?
Máte-li problém, řešte ho. Pokud si ale nyní pochvalujete svou finanční situaci, pak myslete na budoucnost. Je nutné do finančního plánování zahrnout i ekonomický pokles a být připraven na horší časy. Kromě pravidelné splátky si také pravidelně spořte, ideálně pak alespoň 10 % ze splátky hypotečního úvěru, díky tomu vytvoříte dostatečnou rezervu pro případ, že se dostanete do neschopnosti splácet.
