Termínované vklady aktuálně představují výhodné zhodnocení financí. Jaká instituce nabízí nejvyšší výnos a pro koho jsou vhodné?
Termínované vklady aktuálně představují velmi výhodné zhodnocení financí. Ve svém portfoliu je mají nejen banky, ale i družstevní záložny. Jaká instituce nabízí nejvyšší výnos a pro koho jsou termínované vklady vhodné?
Není klient jako klient. Banky i družstevní záložny to vědí, a tak nabízí termínované vklady jak fyzickým osobám, tak i podnikatelům a právnickým osobám. Avšak nejen typ klienta výrazně ovlivňuje zhodnocení. Na výnosnosti se dále podepisuje délka trvání vkladu a výše vkladu.
Termínovaný vklad není alternativou klasického osobního konta. Oproti běžným účtům není možné termínované vklady využívat k platebnímu stylu, nelze na ně posílat peníze a ani z nich peníze kdykoliv vybrat. Jedná se o jednorázový vklad na bankovní účet, na kterém jsou po určité době peníze zúročeny.
Zhodnocení vkladů ovlivňuje řada faktorů
- Termínované vklady se dělí na krátkodobé, střednědobé, dlouhodobé. Doba trvání u krátkodobých je počítána zhruba do 1 roku, střednědobé jsou sjednávány na 2 až 4 roky a dlouhodobé na více jak 5 let.
- Dále je možné vybírat mezi vklady jednorázovými a revolvingovými, tedy těmi, které se po dni splatnosti automaticky obnoví.
- V neposlední řadě nabízí banky a družstevní záložny termínované vklady s pevnou a pohyblivou úrokovou sazbou.
Minimální vklad se u termínovaných vkladů pohybuje od 1 000 Kč do 100 000 Kč. Konkrétní výši výrazně ovlivňuje typ klienta. Pro fyzické osoby platí nižší částky, pro podnikatele vyšší.
Záložny ve výnosnosti jednoznačně vedou
Nejlepším termínovaným vkladem byl v soutěži Finparáda.cz – Finanční produkt roku 2016 vyhlášen termínovaný vklad od ANO spořitelního družstva. Záložna téměř v průběhu celého roku nabízela klientů nejlepší zhodnocení produktu.
Termínované vklady záložen se dlouhodobě drží na předních příčkách, proto není divu, že druhé a třetí místo obsadily produkty spořitelních družstev Artesa a CREDITAS.
- ANO spořitelní družstvo – Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení
- Artesa, spořitelní družstvo – Termínovaný vklad Artesa STANDARD
- Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo* – Termínovaný vklad CREDITAS
Aktuálně lze v ANO spořitelním družstvu sjednat termínovaný vklad s dobou vázanosti od 1 roku do 10 let s roční úrokovou sazbou až 3,5 %. Minimální vklad má záložna nastaven na 20 000 Kč. Úroky ANO připisuje buď měsíčně, nebo na konci doby uložení prostředků. Navíc spořitelní družstvo odměňuje zákazníky za doporučení.
Družstevní záložny oproti bankám nabízí mnohonásobně vyšší zhodnocení. V únoru 2017 průměrný úrok činil pro částku 1 000 000 Kč na 1 rok v družstevních spořitelnách 1,45 %, zatímco v bankách pouhých 0,26 %. Při vázanosti 3 let byl úrok v záložnách 2,54 % a v bankách sotva 0,35 %.
