Půjčky od lidí - přestanou být banky třeba?

3. 10. 2017
P2P půjčky, peer-to-peer půjčka, půjčování peněz bez bank, princip P2P půjček
Půjčky

Půjčujeme si všichni a na všechno. Půjčky si bereme na nové auto, na vlastní bydlení, na hezčí nábytek, na nový mobilní telefon, na modernější pračku, na lepší kolo a dokonce i na luxusní dovolenou nebo vánoční dárky. Není divu, že svět půjček žije vlastním životem a půjčku nám poskytují nejen oficiální finanční instituce, ať už banky či nebankovní úvěrové společnosti, ale také úplně neznámí lidé. A právě ti nás zajímají nejvíce, jelikož P2P půjčky se stávají stále oblíbenějšími.

O P2P půjčkách jste určitě něco málo zaslechli nebo si dokonce přečtli nějaký ten článek. Možná jste si tehdy řekli, že je to holý nesmysl, a je lepší a bezpečnější si vzít půjčku od někoho, kdo tomu opravdu rozumí. Co když jste ale na omylu a sami se připravujete o jedinečnou šanci získat půjčku za mnohem lepších podmínek, než které by vám nabídli v jakékoliv bance?

Půjčování peněz funguje i bez bank

A přesně o tom P2P neboli peer to peer půjčky jsou. Jedná se o půjčovací platformy, které věří, že se hravě obejdou bez ziskuchtivých bank a jejich nebankovních konkurentů. Volně přeloženo do češtiny P2P znamenají půjčky mezi lidmi nebo půjčky od lidí. Před pár lety se jednalo o neznámý projekt v plenkách bez valné šance na úspěch. Češi jsou konzervativní národ a novinkám přichází na chuť dlouho.

Skutečný úspěch P2P půjček umožnilo masové rozšíření internetu, kterému se daří nabourávat zavedené tradiční obchodní modely. V Čechách se půjčky mezi lidmi začaly více chytat až v roce 2016. Provozovatelům těchto půjčovacích platforem se daří přesvědčit lidí po celém světě, že finanční a úvěrové společnosti lze nahradit a to skutečnými lidmi. Zatím je objem takto poskytnutých půjček zanedbatelný. Předpokládá se však, že bude narůstat.

Znáte půjčovací platformy v ČR? U nás zatím působí tři půjčovací platformy - Bankerat, Benefi a Zonky patřící do finanční skupiny PPF. Nejvíce slyšet je o poslední jmenované platformě Zonky, která vychází z největšího globálního zprostředkovatele P2P půjček Lending Club. Nejvíce se lidem na Zonky líbí jeho “lidštější” přístup.

Vy požádáte, lidé se rozhodnou, zda a kolik půjčí

Princip P2P půjček je velice jednoduchý. Platební platforma (např. zmiňované Zonky) funguje jako zprostředkovatel mezi poskytovateli půjčky a zájemci o půjčky, přičemž obě strany pochází z řad běžný lidí či podnikatelů. Mezi poskytovateli půjček nenajdete žádné banky ani úvěrové společnosti. Ty si jedou dále na svém písečku.

Zájemce o půjčku se na stránky přihlásí a zaregistruje. Vyplní požadované údaje (ostatním přihlášením se zobrazí pouze některé) a popíše svou žádost. Důležitá je přitom nejen výše půjčky ale také účel. Lidi zajímá příběh, chtějí vědět, na co si zájemce chce půjčit a proč. Dobrý příběh lidi motivuje si vzájemně pomoci a půjčit peníze.

Předtím, než je žádost zveřejněna, projde zájemce prověřením. Platforma poskytnuté informace porovná s dostupnými údaji a ověří je (např. z registrů dlužníků). Je-li zájemce příliš rizikový, žádost o půjčku je zamítnuta. Například platforma Zonky uvádí, že zpočátku musela z důvodu vysokého rizika odmítnout až 80 % žadatelů. Naštěstí “zdravějších” žadatelů přibývá. V případě, že se žadatel jeví v pořádku, získá rating včetně úrokové sazby.

Následuje zveřejnění poptávky. Potencionální investoři si mohou přečíst žadatelův příběh a rozhodnout se, zda mu poskytnou půjčku a v jaké výši. Platí, že na jednu půjčku se skládá vždy více investorů. Zprostředkovatel poté zajistí celý proces poskytnutí půjčky, sepsání smlouvy a následného splácení. Pozor! Nejen poptávající, ale i investoři mohou na stránkách P2P platformy zveřejňovat své nabídky úvěrů.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 750 000 KčX