Podzimní zpřísnění hypoték zavře dveře před vlastním bydlením až 20 % žadatelům

Hypotéky opět zdraží. Na úvěr na bydlení tak dosáhne ještě méně žadatelů než doposud. Řada z nich proto žádá o půjčku ještě před plánovanou restrikcí.

Hypotéky opět zdraží. Česká národní banka přichází na podzim letošního roku s dalším zpřísněním hypoték. Na úvěr na bydlení tak dosáhne ještě méně žadatelů než doposud. Řada z nich proto žádá o půjčku ještě před plánovanou restrikcí. Jsou ale i tací, kteří nevědí, v čem omezení centrální banky vůbec spočívá.

Jaké podzimní změny plánuje ČNB u hypoték?

  • Celková výše dluhů nebude smět překročit devítinásobek ročního čistého příjmu klienta.
  • Měsíční splátka všech dluhů nebude smět být vyšší jak 45 % čistého měsíčního příjmu klienta.

Pokud žadatel nesplní tyto dvě podmínky, neprojde schvalovacím řízením a hypotéku od banky nezíská.

Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat

Komu omezení centrální banky překazí plány?

Nedostupnost hypoték se dotkne především:

  • mladých rodin,
  • osob s nižšími příjmy,
  • lidí kupujících nemovitost ve velkém městě,
  • „single“ žadatelů. 

Z prognóz odborníků by zpřísnění hypoték mohlo zavřít dveře před vlastním bydlením až 20 % žadatelů.

Hypotéky zpřísňují i zdražují

U hypotečních úvěrů nedochází jen ke zpřísnění podmínek, ale také k nárůstu úrokových sazeb, a to kvůli České národní bance, která zvyšuje základní úrokové sazby. Už nyní průměrná česká domácnost vynaloží na splátku hypotéky 42 % ze svých příjmů, s růstem úroků by to mohlo být až 45 %, což je podle doporučení centrální banky hranice, která by neměla být překročena.

Vlastní bydlení v Česku by tak brzy mohlo být vyměněno za pronájem. Počet těch, kdo si bude moci dovolit pořídit nemovitost na dluh, bude klesat.

Co rozhoduje o schválení hypotéky?

Černým scénářům se ale Češi snaží předejít, a proto někteří podávají žádosti na rychlo ještě před prvním říjnovým dnem. Avšak ani nyní není jisté, že uspějí. K čemu banky přihlíží při schvalování hypoték?

  • Příjmy
  • Dluhy
  • Bankovní historie
  • Doba splatnosti
  • Nemovitost

Co se příjmů týká, pak banku zajímá:

  • výše příjmů,
  • stabilita příjmů.

Plány vám může překazit smlouva na dobu určitou i výpověď ve zkušební době. U dluhů není brán jen zřetel na další půjčky, banky zkoumají i to, zda nedlužíte například:

  • mobilnímu operátorovi,
  • dodavateli energií,
  • dopravnímu podniku.

Lukrativní nemovitost i delší doba splatnosti přijde vhod

Vždy je vhodnější zažádat o hypotéku u vaší banky, avšak pozor si dejte, pokud žijete takzvaně od výplaty k výplatě. Nejen závazky vůči vaší bance vám mohou způsobit negativní bankovní historii a kvůli tomu tak snížit šanci na hypotéku.

Naopak zvýšit šanci na úspěch vám může delší doba splatnosti. Kvůli ní sice zaplatíte více na úrocích, ale zároveň budete lépe úvěruschopní. Získáte nižší měsíční splátku a nemusíte se tak obávat, že se dostanete do problémů se splácením.

V neposlední řadě může o půjčce rozhodnout i samotná nemovitost. Do karet vám bude nahrávat, pakliže si pořídíte dům v lukrativní čtvrti, kde je předpokládáno, že jeho hodnota v budoucnu vzroste.

Půjčka.co je bezpečný web

Náš web je bezpečný a všechna data šifrována. Čtěte více


Kdo šetří, má za tři.

Je možné získat lepší % úroků, výhodnější tarif a nebo naspořit 20 000 Kč ročně. Kdo na to jde online, jde to na chytře!

Půjčky

Úrok od 2,99 %
až do výše 5 000 000 Kč

Vybrat půjčku

Hypotéky

Úrok od 1,79 %
až do výše 32 000 000 Kč

Spočítat hypotéku

Konsolidace

Úrok od 2,99 %
až do výše 900 000 Kč

Sloučit půjčky

Spořící účty

Úročení Vašich peněz
úrokem až 3 %.

Vybrat spoření

Bankovní účty

Založte si účet online,
bez poplatku za vedení.

Založit účet