Hypoteční kalkulačka spočítejte si úrok a zjistěte aktuální nabídky
Koupě nemovitosti
+420
Nejvýhodnější nabídka
Úrok od5,79 %
Měsíční splátka4 689 Kč
LTV80 %
Celkově zaplatím1 688 040 Kč
RPSN6,71 %
Budu splácet30 let

Beru na vědomí znění Podmínek portálu Půjčka.co a Zásad zpracování osobních údajů. Sdělením Vašich osobních údajů a dalších doplňujících informací dochází k uzavření smlouvy o poskytování služby informačního a srovnávacího servisu.

Hypotéka sloužící pro financování bydlení

Na počátku všeho si rozmyslete, co chcete prostřednictvím hypotečního úvěru financovat

Výstavba nemovitosti

Hypotéka vám poskytne finance pro výstavbu zcela nového rodinného domu, který bude odpovídat vašim představám.

Nákup nemovitosti

Nečekejte, až našetříte na vysněné bydlení dost peněz. Využijte hypoteční úvěr a financujte nemovitost mnohem dříve.

Modernizace

Pusťte se do rekonstrukce stávající nemovitosti. Udělejte ze starého bydlení nové, k čemuž vám dopomůže hypotéka.

Nákup pozemku

Máte vyhlédnutou stavební parcelu, ale chybí vám finanční prostředky. S hypotékou se nemusíte omezovat při nákupu pozemku.

Hypotéka na cokoliv

Hypoteční úvěr může mít i neúčelový charakter. Neprozrazujte, na co potřebujete hypotéku v odpovídající výši.

Americká hypotéka

Jeden z populárních modelů neúčelové hypotéky. Využijte peníze na věci spojené s nemovitostmi nebo na cokoliv jiného.

Refinancování hypotéky

Vyměňte starou a nevýhodou hypotéku za novou. Získejte lepší splátkové podmínky a plaťte méně než doposud.

Stavební spoření

Další ze způsobů, jak financovat vlastní bydlení. Hypotéka není tou jedinou. Je tu ještě řádný a překlenovací úvěr.

Připravte si potřebné dokumenty

Co všechno doložit k žádosti o hypotéku?

Žádost o hypotéku je pochopitelně spojena s náležitým papírováním. Pokud máte zájem o nejlevnější hypotéku, musíte doložit všechno potřebné ke kladnému schválení žádosti. Vše se obvykle odvíjí od toho, k čemu bude hypoteční úvěr využit. Níže naleznete doklady k hypotéce, které budete potřebovat.

  • Doklady totožnosti
  • Potvrzení o pravidelném příjmu od zaměstnavatele
  • OSVČ dokládají daňová přiznání

Musíte počítat s tím, že banka si prověří i vaši platební a úvěrovou minulost, k čemuž využívá nahlížení do bankovních, popřípadě nebankovních registrů. Vedle toho jsou zapotřebí i dokumenty spojené s nemovitostí. Záleží na tom, k čemuž bude hypotéka sloužit.

  • Odhad nemovitosti
  • Dohoda o finančním vyrovnání u majetkového vypořádání
  • Smlouva o dílo v případě rekonstrukce
Základní charakteristika hypotečního úvěru

Co si představit pod pojmem hypotéka?

Hypotéka neboli hypoteční úvěr je finančním produktem sloužícím k nákupu či výstavbě nemovitosti. Primárně je využívána za účelem bydlení. Jedná se o úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, ať už té, které se to týká, popřípadě jiné v odpovídající hodnotě. Určitou odnoží klasické hypotéky je neúčelový hypoteční úvěr, například v podobě americké hypotéky.

Poznejte všechny druhy hypoték

Dělení hypotečních úvěrů

Hypotéky jako takové lze rozdělit na základě různých parametrů. Na té zcela nejvyšší úrovni se setkáte s dvojím dělením, které se týká primárně užití hypotečních úvěrů.

  • Účelová hypotéka
  • Neúčelová hypotéka

Účelovou hypotéku lze využít za konkrétním účelem, o čemž se můžete přesvědčit v následujících řádcích. Naopak neúčelová hypotéka z pohledu upotřebení finančních prostředků nemá žádná omezení. Typickým příkladem je americká hypotéka. Peníze použitelné na cokoliv, avšak s nutností ručit nemovitostí v odpovídající hodnotě.

Účelové hypotéky

V případě účelových hypoték je hlavním cílem financování bydlení. I účelové hypoteční úvěry mohou nabývat nejrůznějších podob.

  • Kombinovaná hypotéka
  • Hypotéka na pronájem
  • Hypoteční kontokorent
  • Předhypoteční úvěr
Na co mohu využít hypoteční úvěr?

Možnosti financování prostřednictvím hypotéky

Nejvýhodnější hypotéka vám může sloužit k financování libovolných věcí spojených s bydlením. V první řadě to může být nákup nemovitosti, ať už jde o stavební parcelu, bytovou jednotku nebo rodinný dům. Peněžní prostředky jsou zároveň využitelné také pro výstavbu domu. Možností je však více než dost.

  • Rekreační objekty
  • Družstevní byt
  • Modernizace a rekonstrukce
  • Refinancování stávající hypotéky
  • Vypořádání společného jmění manželů
  • Vypořádání dědictví

Na co peníze nelze použít?

Pokud využíváte účelovou hypotéku, potom můžete mít problém s investicí do nebytových prostor. Zároveň si nemůžete z hypotečního úvěru proplatit svou vlastní práci při realizace obydlí. U mnohých bank jsou zároveň neuznatelné historické investice do nemovitosti starší jak 24 měsíců. Účelovou hypotéku zároveň neuplatníte ani u refinancování neúčelových úvěrů.

Porovnání hypoték vám ušetří peníze

Nejvýhodnější hypotéka díky srovnání

V dnešní době se k výhodné hypotéce dopracujete snadno a rychle. Využijte porovnání hypotečních produktů na jednom místě. Získejte přehled o tom, jaké hypoteční úvěry patří k těm nejlevnějším. Srovnání prostřednictvím tohoto portálu vám přinese spoustu výhod.

  • Nemusíte obcházet banky a žádat o nabídky
  • Není nutné vše porovnávat ručně
  • Získáte aktuální informace a data

Porovnání hypoték je především o úspoře drahocenného času a finančních prostředků. Srovnání hypoték vám zajistí přehled o tom, kolik banka půjčuje peněz, na jak dlouhou dobu, s jakým úrokem a přidruženými poplatky. Velkým pomocníkem se stává hypoteční kalkulačka přinášející konkrétní nabídky na základě vstupních údajů.

Nejlevnější neznamená nejlepší

Zaměřte se na důležité parametry

Při výběru hypotéky si musíte uvědomit jednu důležitou věc. Nejlevnější hypoteční úvěr nemusí být tím nejvýhodnějším. Vždy přihlížejte ke spoustě přidružených parametrů, které mohou ve výsledku ovlivňovat výhodnost hypoték.

Není úrok jako úrok

První záludností se mohou stát úrokové sazby. Nízký úrok nemusí být ve finále tím nejlepším. Důležitou roli sehrávají také přidružené poplatky. Právě ty se promítají do Roční procentní sazby úroků známé pod zkratkou RPSN. Ta prezentuje vše dohromady. A jaké poplatky mohou ovlivnit výhodnost hypotéky?

  • Poplatek za zpracování úvěru
  • Poplatek za odhad nemovitosti
  • Poplatek za předčasné splacení a další

Pozor na pojištění schopnosti splácet

Náklady na hypoteční úvěr se mohou prodražit také kvůli dalším povinnostem. Jednou z nich může být pojištění schopnosti splácet. V jeho případě se zajímejte nejen o celkovou cenu, ale hlavně o rozsah krytí. Někdy nemusí být dostatečné a musíte si připlatit za lepší variantu.

Časté otázky

V případě, že neznáte nějaký pojem a termín, přečtěte si slovník pojmů.

Fixace hypotéky prezentuje období, během kterého nedojde ke změně vámi zafixované úrokové sazby. Doba fixace se může pohybovat od jednoho roku do deseti let a více. Ať už se úrokové sazby na trhu vyvíjí jakkoliv, během doby fixace nemůže dojít ke změně úroku.
Kratší doba fixace je obvykle spojena s menším úrokem. Vhodná je v období, kdy obecně úrokové sazby klesají. Delší fixace se pojí s vyšším úrokem a je zárukou zachování daného úroku na dlouhou dobu.
Hlavním rozdílem je účel využití. Klasická hypotéka je určena pro financování bydlení, kdežto americkou hypotéku upotřebíte na cokoliv. Rozdíl je obvykle i ve výši úrokové sazby, době splácení a výši poskytnuté částky, přičemž lepší parametry hovoří pro klasickou hypotéku.
Hypoteční poradce vám pomůže především s výběrem hypotéky šité na míru. Zároveň vám podá pomocnou ruku při samotném vyřízení hypotečního úvěru. Ideální volbou je nezávislý hypoteční poradce předkládající hypotéky od různých bank.
Pokud máte k vyřízení hypotéky nachystané všechny potřebné dokumenty, proces schválení, potažmo vyřízení se může pohybovat v rozmezí dvou až tří týdnů.
Základem všeho bude doložení příjmů a výdajů, na základě nichž a dalších informací bude stanovena bonita klienta. Pak jsou nezbytné dokumenty týkající se nemovitosti. Ty se liší podle toho, zda budete objekt kupovat, stavět apod.
Pojištění schopnosti splácet obvykle není povinné, ale doporučované. Jeho sjednání může mnohdy ovlivnit schvalovací proces hypotéky a přinést body na vaši stranu. Samotné pojištění je pak přínosem v okamžiku, kdy nebudete schopni splácet své závazky.
Životní pojištění není při sjednání hypotéky povinné. Bankami je však nabízeno a doporučováno, protože se díky němu můžete chránit před situací, kdy nebudete schopni splácet hypotéku. Alternativou je pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr.
Dle doporučení ČNB banky nesmí poskytovat hypotéky nad 90 % LTV, v omezené míře i hypotéky nad 80 % LTV. Proto je obecně doporučeno, mít naspořeno alespoň 25 % z kupní ceny nemovitosti.