Jak banka schvaluje půjčku a jak rozhoduje o výši úrokové sazby?

Máte zájem o půjčku, ale hlava vám nebere, proč banka nabízí každému klientovi jiný úrok? Rozhodným parametrem je vaše bonita. Víte, o co se jedná?

Máte zájem o půjčku, ale hlava vám nebere, proč banka nabízí každému klientovi jiný úrok? Co když právě vám nenabídne tu nejnižší možnou sazbu, ale napálí vám ji až dvojnásobnou? Nebojte, o tom naštěstí nerozhodují bankéři podle toho, jak se vyspí, rozhodným parametrem je vaše bonita. Víte, o co se jedná?

Banka při schvalování všech typů půjček musí brát v potaz úvěrové riziko. Jedná se o riziko, že dlužník nebude schopen úvěr splácet. Aby došlo k eliminaci takového rizika, je důležitým faktorem při schvalování bonita klienta.

Jak se zjišťuje bonita?

U bonity platí pravidlo: „Čím vyšší bonita, tím nižší úroková sazba.“ Proč tomu tak je? Protože dostatečně bonitní klienty není nutné si pojišťovat zbytečně vysokými úroky. To samé ale neplatí o žadatelích s nízkou bonitou.

Bonitu si banka stanoví za pomoci tzv. scoringu, kdy zohledňuje:

  • věk,
  • pohlaví,
  • vzdělání,
  • zaměstnání,
  • rodinný stav,
  • počet dětí.

Čím je člověk mladší, má vyšší dosažené vzdělání, lepší profesi a méně závazků, tím lépe bude, dle předpokladů banky, splácet, a tudíž tím vyšší má i bonitu.

Chcete nejvýhodnější půjčku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat

Příjmy

Dále jsou důležité také příjmy žadatele. Co u nich banku nejvíce zajímá?

Výdaje

Kromě příjmů si banky posvítí také na pravidelné výdaje, mezi ně patří například:

Velkou roli v určování bonity hrají i dosavadní závazky. Pozitivní a negativní záznamy o dluzích se banky dozví z úvěrových registrů, kterými jsou:

  • Bankovní registr klientských informací,
  • Nebankovní registr klientských informací,
  • SOLUS.

Proč je životní minimum důležité?

A stále nejsme u konce, jakmile banka zná příjmy a výdaje žadatele, vstupuje do hry životní minimum. Jedná se o částku, která žadateli a jeho rodině musí zůstat po zaplacení měsíční splátky a všech pravidelných výdajů. Je tedy zapotřebí ji od příjmů odečíst. Výše životního minima je u každého žadatele jiná. Záleží:

  • na počtu vyživovaných dětí,
  • na počtu osob ve společné domácnosti.

A jaká výše příjmů bude stačit? Na to není jednotná odpověď. Banky zohledňují řadu parametrů, jako jsou třeba:

  • typ půjčky, 
  • doba splatnosti,
  • počet dětí,
  • výše splátek,
  • výdaje.

Obecně ale platí, že žadatel musí mít takové příjmy, aby byl úvěruschopný.

Co dělat, když je bonita nedostatečná?

Nestačí-li bonita žadatele, je zapotřebí přizvat k žádosti o úvěr další osoby, a to:

Spolužadatel se stane spoludlužníkem, za splacení půjčky tak bude stejně zodpovědný jako sám žadatel. Ručitel vstupuje do hry až tehdy, kdy dlužník není schopen úvěr splácet.

Půjčka.co je bezpečný web

Náš web je bezpečný a všechna data šifrována. Čtěte více


Kdo šetří, má za tři.

Je možné získat lepší % úroků, výhodnější tarif a nebo naspořit 20 000 Kč ročně. Kdo na to jde online, jde to na chytře!

Půjčky

Úrok od 2,99 %
až do výše 5 000 000 Kč

Vybrat půjčku

Hypotéky

Úrok od 1,79 %
až do výše 40 000 000 Kč

Spočítat hypotéku

Konsolidace

Úrok od 2,99 %
až do výše 900 000 Kč

Sloučit půjčky

Spořící účty

Úročení Vašich peněz
úrokem až 1 %.

Vybrat spoření

Bankovní účty

Založte si účet online,
bez poplatku za vedení.

Založit účet