Hypotéky už nebudou dostupné tak jako dřív. Kdo na ně od 1. října nedosáhne?

Před plánovanou restrikcí ČNB žádají o hypotéky především ti, kteří by po 1. říjnu na úvěr nedosáhli. Nové regule přinesou další zpřísnění.

Před plánovanou podzimní restrikcí České národní banky žádají o hypotéky především ti, kteří by po prvním říjnu na úvěr na bydlení už nedosáhli. Nové regule přinesou opět další zpřísnění. Tentokrát si banky vezmou pod drobnohled celkovou zadluženost a příjmy klientů.

Centrální banka chce přejít předluženosti českých domácností. Největší obavy má o domácnosti s nízkými příjmy. Ty ještě do konce září mohou získat hypotéku, od 1. října už nejspíš nesplní nová pravidla.

ČNB upozorňuje na to, že někteří dlužníci:

  • neberou v potaz dostatečně vysokou finanční rezervu,
  • nepřipouští si možnost ztráty zaměstnání nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti.

Přitom to vše může klienta dostat do neschopnosti splácet.

Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.Chci porovnat

České ekonomice se sice v současné době daří, avšak do budoucna je zřejmé, že prosperita nemusí pokračovat. Stačí, aby došlo ke zvýšení nezaměstnanosti a k nárůstu úrokových sazeb, a dlužníci se ihned mohou dostat do tíživé finanční situace.

Zákazem 100% hypoték vše začalo

ČNB už vydala několik doporučení týkající se hypoték. Jak šel jejich čas? Nejdříve se centrální banka zaměřila na to, kolik z ceny nemovitosti klientům mohou banky půjčit. Omezila výši LTV, tedy poměr půjčky k odhadní ceně nemovitosti.

  • V první fázi ČNB doporučila maximální výši LTV 95.
  • V druhé fázi ČNB snížila maximální výši LTV na 90, přičemž hypotéky s LTV v rozmezí 80 až 90 by neměly tvořit více jak 15 % z celkového objemu půjček.

Banky si posvítí na celkovou zadluženost žadatelů

Nová pravidla se budou týkat:

  • příjmů žadatelů,
  • zadluženosti žadatelů.

Česká národní banka tak obchodním bankám doporučuje, aby:

  • celkový dluh zájemce o hypotéku nepřekročil devítinásobek ročního čistého příjmu,
  • na splátku dluhu klient vynaložil maximálně 45 % ze svého měsíčního čistého příjmu.

Opět je ale nutné zdůraznit, že stejně jako předešlé regulace vydané ČNB i tato jsou pouze doporučením. Nemají žádný zákonný charakter. A banky samy přiznávají, že některé případy si vyžadují specifická řešení, kvůli kterým musí od restrikcí mírně upustit.

Jak se dotknou přísnější pravidla klientů v praxi?

Tomu, že někteří na poslední chvíli žádají o hypotéku, se není důvod divit. Podle odhadů analytiků jednání centrální banky pocítí asi třetina zájemců o hypoteční úvěr. Z analýzy ČNB navíc vyplývá, že, kdyby nová pravidla platila už v loňském roce, nezískalo by úvěr zhruba 20 % nových klientů, a to především těch ve věku 25 až 35 let.

Pokud se chcete vyhnout přísným regulím, zažádejte o hypotéku do konce září. Díky tomu budete mít 30denní lhůtu navíc, v průběhu které vám banka nesmí podmínky ve smlouvě změnit. Potřebovat ale k tomu budete:

  • nemovitost, nebo plán stavby,
  • peníze z vlastních zdrojů ve výši 20 % z ceny nemovitosti,
  • potvrzení o příjmech a výdajích,
  • doklady totožnosti,
  • výpis z katastru nemovitostí,
  • smlouvu o budoucí kupní smlouvě.
Půjčka.co je bezpečný web

Náš web je bezpečný a všechna data šifrována. Čtěte více


Kdo šetří, má za tři.

Je možné získat lepší % úroků, výhodnější tarif a nebo naspořit 20 000 Kč ročně. Kdo na to jde online, jde to na chytře!

Půjčky

Úrok od 2,99 %
až do výše 5 000 000 Kč

Vybrat půjčku

Hypotéky

Úrok od 1,79 %
až do výše 40 000 000 Kč

Spočítat hypotéku

Konsolidace

Úrok od 2,99 %
až do výše 900 000 Kč

Sloučit půjčky

Spořící účty

Úročení Vašich peněz
úrokem až 1 %.

Vybrat spoření

Bankovní účty

Založte si účet online,
bez poplatku za vedení.

Založit účet