Co si připravit před žádostí o hypotéku

8. 6. 2017
hypotéka, hypoteční úvěr, doložení příjmů a výdajů, dokumenty k nemovitosti
Hypotéky

Jakmile člověk překlene bouřlivé období puberty a studií plné zábavy a volného času, převezme za svůj život plnou odpovědnost. Začne chodit do zaměstnání a zjistí, že vydělávání peněz není jednoduché, že vstávání do práce je otrava a že má mnohem méně času na zábavu. Zjistí ale také, že je krásné založit vlastní rodinu a prožívat s ní mnohá “dobrodružství” třeba ve vlastním bytě.

Jenomže bydlení není v současné době levnou záležitostí a pořízení vlastního bytu je otázkou investice až několika milionů korun. Kdo dnes má tyto peníze k dispozici. Ke slovu tak přichází speciální půjčka na bydlení - hypotéka, která patří k nejvíce využívanému způsobu, jak získat dostatek financí na vlastní bydlení.

Hypotéka - miliónový závazek na desítky let

Než se člověk pustí do kolotoče vyřizování hypotéky, měl by si svůj krok důkladně promyslet. Hypotéka není půjčka, kterou lze splatit za pár měsíců, právě naopak. Většina lidí si sjednává hypotéku až na 30 let s měsíční splátkou, která výrazně ovlivní téměř každý rodinný rozpočet. Na počátku celého procesu tedy stojí zásadní otázka: “Mohu si hypotéku vůbec dovolit?”

V tento moment si nestačí říci: “Vydělávám dost peněz a platím nájem”, takže hypotéka nemůže být žádný problém. Zodpovědný přístup vyžaduje důslednější promyšlení. Ještě předtím, než se svou žádostí vkročíte do první banky, si porovnejte veškeré své příjmy i výdaje. Ideální je, pokud příjmy převyšují výdaje, nesplácíte žádné dluhy, kreditní karty či kontokorenty a navíc máte bokem našetřeno alespoň šest průměrných měsíční platů.

 
Chcete nejvýhodnější hypotéku? Srovnejte si nabídky.
Chci porovnat

To však není běžný případ a hodně Čechů má co dělat, aby vyšlo s výplatou do příští výplaty, natož aby si dávalo peníze stranou. Každý Čech přitom splácí nejméně jednu půjčku. Před žádostí o hypotéku je proto vhodné dát do pořádku své příjmy tak, aby se co nejvíce blížily ideálu. Bez obav se poraďte s finančním nebo hypotečním poradcem o nejvhodnějším postupu. Ten vám také doporučí vhodnou výšku hypotečního úvěru i maximální výši měsíční splátky. Jakmile budete mít osobní finance připraveny, můžete směle vyrazit hledat nejlepší hypotéku.

První schůzka v bance

Hypotéky poskytují banky i nebankovní finanční společnosti. Jako nejvýhodnější se jeví bankovní hypotéky, a proto své první kroky směřujte sem. Bank nabízejících hypotéky není zrovna málo, což má zásadní výhodu - konkurenci. Na druhou stranu “oběhnout” všechny banky, získat nabídky a porovnat je mezi sebou, není nijak snadné. Banky mívají rozdílné nabídky i podmínky a tu a sem pod přátelským úsměv obchodníka skrývají různé zádrhele, pasti a záludnosti.

Rozumnější je vybrat si nejvýše tři banky, jejichž nabídky vezmete v potaz. Můžete vše nechat na hypotečním makléři, který se na trhu s hypotékami vyzná lépe než vy (nejste-li sám hypoteční specialista) a doporučí vám ideální hypotéku. Nebo si můžete zběžný průzkum provést na internetu prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Výhodnou hypotéku vám také může nabídnou banka, jejíž služby využíváte dlouhodobě, a tudíž vaše osobní finance zná doslova jako “své boty”. Jakmile máte v rukou vítěznou nabídku, nastal čas zahájit jednání.

 

Na schůzce v bance se nenechte zatlačit do kouta, ani si nenechte si mazat med kolem úst: Dobře poslouchejte a hodně se ptejte. Zajímejte se i o tu nejméně důležitou podmínku. Mezi základní informace, které by vás měli zajímat je výše úrokové sazby, délka fixace úroků, seznam poplatků související s vyřízením a správou hypotéky a jejich výše, podmínky předčasného splacení, délka hypoték apod.

Pozor! Vyšší úroková sazby nemusí nutně znamenat dražší hypotéku. Některé banky sice nabízí nižší úroky, ale ztráty si vynahradí vyššími poplatky. Nezapomeňte proto vzít v úvahu všechny informace.

Administrativní peklo

Ať už chceme nebo ne, s vyřízením hypotéky souvisí administrativa. Banka po vás bude chtít doklady, doklady a zase doklady. I když si budete myslet, že už jste dodali absolutně vše, přijde požadavek na další a další doklady. Chcete-li bydlet ve vlastním a potřebujete k tomu hypotéku, s tímto faktem se smiřte. Nic jiného než trpělivost vám totiž nezbude.

Požadavky bank jsou naštěstí obvykle velmi podobné a mezi nejčastěji požadované doklady, bez kterých se neobejdete, patří:

Doložení příjmů a výdajů:

  • potvrzení o výši příjmu (daňové přiznání)
  • ostatní příjmy, jsou-li
  • smlouvy o dalších úvěrech, půjčkách či leasingu
  • smlouvy o stavebním spoření, penzijním připojištění apod.
  • pojistné smlouvy (např. životní pojištění, důchodové pojištění, úrazové pojištění)
  • individuální výdaje (výživné aj.)

Dokumenty k nemovitosti:

  • kupní smlouva
  • výpis z katastru
  • snímek z katastrální mapy
  • odhad ceny nemovitosti
  • pojistná smlouva k nemovitosti
 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější nebankovní půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 200 000 KčX