7 pravidel, které vám pomohou s výběrem hypotéky

15. 7. 2016
výběr hypotéky, koupě nemovitosti, vyřízení hypotečního úvěru, úroková sazba, výhodnost hypotéky
Hypotéky

S koupí nemovitostí velmi úzce souvisí i vyřízení hypotečního úvěru. Mít dostatek financí na pořízení vlastního bydlení je totiž doménou jen málokoho. Hypotéka však nemusí být nutné zlo, stačí jen správně vybrat.

První, o co se žadatel o hypoteční úvěr zajímá, je úroková sazba. Ovšem ta nevypovídá o výhodnosti hypotéky. Cenu úvěru napoví RPSN. Jaká pravidla vám pomohou s výběrem?

1. pravidlo – Mějte jasno a finanční rezervu

Před samotným výběrem mějte jasno. Spočítejte si příjmy a výdaje domácnosti a stanovte si, kolik můžete měsíčně splácet i v případě nepřízně. Nejen se ztrátou zaměstnání je nutné počítat. Vhodné je mít také připravenou rezervu, a to ve výši alespoň pěti měsíčních platů. Výdaje navíc vás mohou překvapit i při koupi novostavby.

2. pravidlo – Počítejte s náklady na rekonstrukci

Pokud plánujete rekonstrukci, pamatujte, že je vhodné rozpočet na koupi nemovitosti navýšit o náklady na úpravu bydlení. Podle ceny nemovitosti, budoucích nákladů a vašich již naspořených peněz, poté vybírejte výši hypotéky. Nejčastěji je sjednáván úvěr na 70 % hodnoty nemovitosti. Banky ale nabízí vyšší i nižší.

3. pravidlo – Hypotéku musíte splatit do 70 let

Důležité je vědět, jak dlouho hypotéku budete chtít splácet. Toužíte-li po rychlém splacení, pak počítejte s vyšší měsíční splátkou. Naopak pokud si nemůžete dovolit platit každý měsíc vysokou částku, rozvrhněte si splátky na delší dobu. Hypotéku lze splácet až 40 let, ovšem banky ji poskytnou pouze klientům mladším 30 let. Zároveň ale pamatujte, že čím delší doba splatnosti, tím více zaplatíte na úrocích.

4. pravidlo – Dobu fixace volte s rozmyslem

Fixace hypotéky zaručuje po určitou dobu neměnnost úrokové sazby. Nejoblíbenějším fixačním obdobím je pět let. Nejdéle lze úrokovou sazbu fixovat na dvacet let. Klienti ve velké míře volí i tříletou fixaci a posléze využívají možnosti mimořádných splátek. Proto víte-li, že v budoucnu získáte větší obnos peněz, pak je vhodné zvolit kratší dobu fixace. Naopak delší doba fixace je vhodná pro všechny, kteří neočekávají žádné finanční přilepšení a kteří chtějí splácet stejnou částku po dobu několika let.

5. pravidlo – Úroková sazba není všechno

I přestože úroková sazba není jediným parametrem hypotečních úvěrů, hraje při výběru velkou roli. Čím nižší, tím samozřejmě lepší, ovšem mnohem důležitější je roční procentní sazba nákladů. V její výši jsou započítány také všechny poplatky, které s úvěrem souvisí. Při výběru se také nenechte zlákat spojením „již od“. Ne každý klient banky získá stejné podmínky. Vše záleží na bonitě, době splatnosti, fixaci, …

6. pravidlo – Aktivně se ptejte a zajímejte

Zajímejte se o garanci, benefity, sankce a další přidružené služby. Ptejte se na možnost odpuštění splátek, na refinancování hypotečního úvěru po skončení fixační doby nebo na poplatky za předčasné splacení a sankce za prodlení. Banky lákají na výhodné podmínky, které vám mohou pomoci v rozhodování. Nebojte se využít velké konkurence a zeptejte se na podmínky hypotečního úvěru u více bank.

7. pravidlo – Bez přečtení smlouvu nepodepisujte

Před samotným podpisem smlouvy nepodceňujte její přečtení. Úvěrovou smlouvu si vezměte domů a důkladně si jí prostudujte. Stále se bohužel najdou tací, kterým stačí pouhá slova bankovního poradce. Ve smlouvě byste se měli dočíst například výši úrokové sazby, poplatky nebo pokuty z prodlení. Zároveň se mohou ve smlouvě objevit některé produkty navíc, jako je třeba pojištění schopnosti splácet.

 
Přidejte si nás na Facebook Získávejte přehled výhodných nabídek
Četli jste o nás v těchto médiích:
Nejvýhodnější půjčka pro každého! Půjčka do 8 000 Kč nebo Půjčka až 500 000 KčX