Pokud se ocitnete v situaci, kdy nemůžete splácet půjčku, je důležité jednat rychle a zodpovědně. Prvním krokem je kontaktovat věřitele co nejdříve, jakmile zjistíte, že nebudete schopni splácet. Vyhněte se dalšímu zadlužení případně zvažte dluhovou konsolidaci.
Změny úrokových sazeb a ekonomická situace znamenají, že mnoho dlužníků nemůže splácet své dluhy včas. Problémy se splácením hotovostního nebo hypotečního úvěru mohou nastat kdykoli, a to i v důsledku různých náhodných událostí. Co dělat když nemůžete splácet půjčku?
Při podpisu smlouvy o hypotečním úvěru nebo i malém hotovostním úvěru každý předpokládá, že jej bude schopen splácet. Různé nepředvídané náhodné události však mohou mít za následek náhlý nedostatek finančních prostředků na úhradu splátek. Nejčastější příčinou finančních problémů je ztráta zaměstnání nebo nemoc, která má za následek snížení příjmu. Stává se, že důvodem nedostatku finanční likvidity jsou zvýšené výdaje (např. z důvodu rozšíření rodiny) nebo nesprávné hospodaření s penězi. Bez ohledu na příčinu by měly být problémy se splácením úvěru řešeny co nejdříve, protože přerušení splácení úvěru má vážné důsledky. Jednou z možností je mimo jiné konsolidace půjček.
V případě, že se objeví problém se splácením, rozhodně nic neodkládejte a řešte jej ihned. Jaké máte možnosti?
Snížení splátky, které je často zdarma
Pokud máte problémy se splácením hotovostních a hypotečních úvěrů, banka vám může nabídnout konsolidaci závazků, úvěrové prázdniny nebo nižší splátky. Snížení splátek je prvním krokem, který byste měli zkusit, pokud je vaše situace s neschopností splácet dočasná.
Každá banka nabízí jiné podmínky, ale často je snížení splátky zcela zdarma. Změnit si výši splátky je možné po určitém počtu měsíců, kdy jste řádně spláceli. Změnu je možné provést několikrát ročně, pokud máte před sebou ještě několik splátek. O snížení je potřeba požádat s několikadenním předstihem. Žádost podaná v den, kdy má odejít řádná splátka, není zpravidla akceptovaná. Dejte si pozor i na to, jakou minimální částku splátky máte ve smlouvě. Pokud splácíte třeba 8000 měsíčně, banka vám sníží splátku jen o menší částky.
Požádejte o odklad splátek
Při jednorázovém či dočasném poklesu, případně výpadku příjmu, můžete rovněž banku požádat o odklad splátek. Tzv. Splátkové prázdniny nabízejí dvě varianty splácení:
- doba splácení se prodlouží o počet měsíců, kdy byla splátka odložena,
- délka splácení zůstane stejná, navýší se výše splátky
Aby vám banka splátkové prázdniny povolila, je potřeba splnit některé podmínky. Nejdůležitější je řádné splácení půjčky před splátkovými prázdninami.
Využijte konsolidaci půjček
Umožňuje splatit všechny stávající závazky, např. hypoteční úvěr, hotovostní úvěr a limit kreditní karty. V důsledku toho musíte zaplatit jednu novou půjčku, která má obvykle nižší splátky než součet předchozích měsíčních poplatků.
Aby byla konsolidace účinná, je nutné bance přiznat všechny půjčky, včetně těch od nebankovních institucí. Pokud neuvedete všechny výdaje, může nastat brzy další problém, protože se se splátkou nevejdete do nového rozpočtu.
Využijte pojištění schopnosti splácet
Při sjednávání úvěru je možné připlatit i pojištění schopnosti splácet. Pojišťovna za vás bude splácet půjčku, pokud se ocitnete v tíživé situaci. Podmínkou je většinou ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemocenská.
Zaměřte se na svůj rozpočet
Jedním z důvodů, proč nezvládáte splácet půjčku je fakt, že moc utrácíte. Sepište si své měsíční příjmy a výdaje a hledejte cesty jak ušetřit. Stejně tak je možné navýšit své příjmy, například s pomocí brigád.
Pokud se dostanete do skutečně velkých finančních potíží, existují organizace, které vám pomohou, například Člověk v tísni.
Nepůjčujte si na splátky
Ať už je důvod vaší neschopnosti splácet jakýkoli, rozhodně tuto situaci neřešte další půjčkou. V této situaci se velmi jednoduše můžete dostat do dluhové pasti. Pokud si půjčíte peníze od nebankovní instituce, která není uvedena v Registru poskytovatelů České národní banky, můžete se dočkat neférového jednání v podobě vysokých úroků či krátkého termínu splatnosti.
