Finanční plánování pro samoživitele: Jak efektivně spořit a plnohodnotně žít?

Až 30 % českých rodin se nedokáže vypořádat s nečekaným výdajem. Jak v roli samoživitele správně spořit a spravovat své finance?

Z aktuálních dat Českého statistického úřadu vyplývá, že 25 až 30 % českých rodin se nedokáže vypořádat s nečekaným výdajem v částce 10 000 Kč. Předpokládá se, že u rodičů samoživitelů bude situace ještě horší. Jak v roli samoživitele správně spořit a spravovat své finance?

Během ekonomicky aktivního života bychom nikdy neměli zapomínat na tvorbu finanční rezervy. Nikdy totiž nevíme, do jaké životní situace se dostaneme, a kdy se nám bude finanční polštář hodit. V situaci rodiče samoživitele se může ocitnout každý rodič. Rozvod či úmrtí partnera jsou těžké životní zkoušky, na které se nedá dopředu připravit. Jejich ekonomický dopad lze ale zmírnit. Základní pravidlo pro tvorbu finančních úspor zní 10-20-30-40.

Pravidlo 10-20-30-40 doporučuje z příjmu odkládat:

  • 10 % na krátkodobou pohotovostní rezervu,
  • 20 % na dlouhodobou rezervu,
  • 30 % na výdaje související s bydlením,
  • 40 % na spotřebu domácnosti.

Kolik je potřeba naspořit do rezervy?

Rodič samoživitel by měl v ideálním případě mít naspořenou částku, která odpovídá třem měsíčním platům. Tuto částku je vhodné uložit na spořicí účet, na kterém jsou finance odděleny od financí na běžnou spotřebu. Zároveň spořicí účet v případě potřeby umožňuje rychlou disponibilitu s uloženými prostředky.

Po naspoření základní částky může rodič samoživitel uvažovat o dalších finančních cílech. Těmi mohou být:

  • spoření pro děti,
  • stavební spoření,
  • spoření na pořízení vozidla,
  • spoření na rekonstrukci bydlení,
  • navyšování krátkodobé a dlouhodobé rezervy.

Jak zefektivnit rodinný rozpočet?

Jak ale zefektivnit rodinný rozpočet, aby bylo možné finanční prostředky odkládat na úspory? Výchozí bod poskytne finanční bilance, která napoví:

  • Odkud a v jaké výši plynou příjmy?
  • Na co směřují výdaje?

Při sestavování finanční bilance si nenalhávejte, příjmy nenadhodnocujte a výdaje záměrně nesnižujte. Do výdajů zahrňte veškeré náklady, které za měsíc vynaložíte. Přitom zohledněte také:

A pokud si nejste jistí, kolik za měsíc utratíte za bydlení, jídlo, oblečení a kroužky pro děti, pak si začněte své výdaje poctivě zapisovat. Výsledný měsíční součet všech výdajů vás možná překvapí.

Klíčem k úsporám je optimalizace finanční bilance

Po sestavení finanční bilance přichází na řadu její optimalizace, která spočívá v hledání cest pro navýšení příjmů a redukci výdajů.

Příjmy rodinného rozpočtu zvýší:

Výdaje rodinného rozpočtu sníží:

  • Omezení výdajů na nezbytné položky.
  • Redukce bankovních poplatků.
  • Revize pojistných smluv.
  • Zefektivnění plateb za telefon, internet a energie.

Kdo šetří, má za tři.

Je možné získat lepší % úroků, výhodnější tarif a nebo naspořit 20 000 Kč ročně. Kdo na to jde online, jde to na chytře!

Půjčky

Úrok od 3,5 %
až do výše 900 000 Kč

Vybrat půjčku

Hypotéky

Úrok od 1,79 %
až do výše 32 000 000 Kč

Spočítat hypotéku

Konsolidace

Úrok od 3,5 %
až do výše 900 000 Kč

Sloučit půjčky

Spořící účty

Úročení Vašich peněz
úrokem až 0,7 %.

Vybrat spoření

Bankovní účty

Založte si účet online,
bez poplatku za vedení.

Založit účet