Myslet na penzi i v mladém věku je vhodné. Loňský rok klientům penzijních společností nepřinesl ovoce, min. výnosy pohltila inflace. Co dělat, aby ten letošní byl lepší?
Myslet na penzi i v mladém věku je vhodné. O tom, že se Češi nespoléhají jen na státní důchod, svědčí čtyři miliony smluv penzijního připojištění. Bohužel loňský rok klientům penzijních společností nepřinesl ovoce, minimální výnosy pohltila inflace. Co dělat, aby nejen ten letošní rok byl úspěšnější?
V loňském roce inflace činila 0,7 %, výnosnost kolem půl procenta až jednoho procenta tak zcela pohltila. Letos inflace přeskočila hranici 2 %, na vysoké zhodnocení to tedy nevypadá ani pro tentokrát. Pokud vám nevyhovují podmínky vašeho penzijního připojištění, pak je změňte.
Přejděte na doplňkové penzijní spoření
Jestliže vás penzijní připojištění už neláká, pak můžete vsadit na doplňkové penzijní spoření, které přináší vyšší zhodnocení. Kromě vyššího zisku ale musíte počítat i s vyšším rizikem. U penzijního spoření vám totiž nikdo nezaručí, že neproděláte. Investice se ve fondu mohou dostat i do minusových čísel. Výhodou ale je, že lze využít takzvané „výsluhové penze,“ naspořené finance si můžete po 15 letech vybrat.
Doplňkové penzijní spoření má v České republice sjednáno asi 600 000 lidí. Do budoucna Asociace penzijních společností předpokládá, že zájem o produkt ještě vzroste, a to především díky změnám, mezi které patří:
- snížení věku pro výplatu,
- možnost dětského spoření,
- uplatnění vyšších daňových odpočtů.
Poznámka: Nejvíce klientů (184 000) má doplňkové penzijní spoření sjednáno u České spořitelny – penzijní společnosti, na druhé příčce je Penzijní společnost České pojišťovny se 140 000 klienty a na třetím místě je KB Penzijní společnost s 96 686 klienty.
Sjednejte si penzijní spoření u konkurence
Změna penzijní pojišťovny není rychlá a snadná. Dvouměsíční výpovědní lhůta se žádné pojišťovně zkracovat nechce. Přechod mezi konkurencí není administrativně jednoduchý a je zapotřebí, aby celý proces byl ověřen u Ministerstva financí. Klient nesmí mít takzvanou „zmrazenou smlouvu“ u jiné společnosti. Celý převod může trvat i půl roku.
Výhodou je, že o náročný proces se spotřebitel vůbec nemusí starat, a to díky kodexu mobility. Nevýhodou je, že za změnu si pojišťovny účtují poplatek v řádech sto korun.
Vsaďte na lepší investiční strategii
Poplatek zaplatíte i za změnu strategie, kterou provedete u své pojišťovny. V rámci investiční strategie je možné peníze rozložit například do třech fondů:
- konzervativního fondu,
- vyváženého fondu,
- dynamického fondu.
Ze zákona máte právo každý kalendářní rok na jednu změnu strategie zdarma. Za další zaplatíte v řádech desítek až stovek korun, vždy záleží na obchodních podmínkách pojišťovny.
Poznámka: Nejvíce klientů (1 046 000) má penzijní připojištění sjednáno u Penzijní společnosti České pojišťovny, na druhé příčce je Česká spořitelna – penzijní společnost se 737 000 klienty a na třetím místě ČSOB Penzijní společnost s 542 511 klienty.
